American Express punktet mit Bonusprogrammen und Premiumleistungen, ist im Alltag und Ausland aber oft teurer als gebührenfreie Visa- oder Mastercard-Angebote. Die PAYBACK Karte lohnt sich vor allem für PAYBACK-Sammler im Inland.
- Kartenart
- Charge-Karte (monatliche Vollabbuchung)
- Jahresgebühr
- 0 € (PAYBACK, Blue) bis 60 € pro Monat (Platinum)
- Fremdwährung
- 2 % Auslandseinsatzentgelt (PAYBACK Karte)
- Bargeld
- 4 %, mind. 5 € (PAYBACK Karte, Informationsblatt Stand 12/2023)
- Zinsen
- keine Teilzahlung bei der PAYBACK Karte; Verzugszins 5 Prozentpunkte über Basiszinssatz
- Zinsfreie Zeit
- Zahlungsaufschub bis zur Abbuchung
Konditionen Stand 15.10.2026, Angaben ohne Gewähr.
Vorteile
- PAYBACK und Blue Card ohne Jahresgebühr
- Starke Bonusprogramme und Reiseleistungen bei Gold und Platinum
- Keine Verschuldungsfalle durch Teilzahlung (Charge-Prinzip)
- 90 Tage Rückgabegarantie laut Anbieter (PAYBACK Karte)
Nachteile
- 2 % Auslandseinsatzentgelt bei der PAYBACK Karte
- Bargeld teuer (4 %, mind. 5 €)
- Hohe Jahresgebühren bei Premiumkarten
- Geringere Akzeptanz als Visa und Mastercard
Stand: 15. Oktober 2026. Alle Angaben laut Website und Preisangaben des Anbieters, ohne Gewähr. Wir erhalten für diesen Test keine Vergütung.
American Express im Überblick
| Merkmal | Angabe |
|---|---|
| Herausgeber | American Express Europe S.A. (Zweigniederlassung Deutschland), Güterplatz 1, 60327 Frankfurt am Main |
| Kartenart | Charge-Karte (monatliche Vollabbuchung) |
| Jahresgebühr | 0 € (PAYBACK, Blue) bis 60 € pro Monat (Platinum) |
| Zahlungen in Fremdwährung | 2 % Auslandseinsatzentgelt (PAYBACK Karte) |
| Bargeld | 4 %, mind. 5 € (PAYBACK Karte) |
| Zinsen | keine Teilzahlung bei der PAYBACK Karte; Verzugszins 5 Prozentpunkte über Basiszinssatz |
| Zinsfreie Zeit | Zahlungsaufschub bis zur Abbuchung |
| Rückzahlung | vollständige Abbuchung per SEPA-Lastschrift |
Details und Kostenfallen
Kartenübersicht laut American Express (Kartenvergleich des Anbieters, Artikelstand 02.04.2026, abgerufen am 15.10.2026): PAYBACK American Express Karte und Blue Card ohne Jahresgebühr, American Express Card (Green) 5 € pro Monat im ersten Jahr und danach kostenfrei bei einem Jahresumsatz von 9.000 €, Gold Card und Gold Card Rosé je 20 € pro Monat, Platinum Card 60 € pro Monat. Die Premiumkarten bieten Membership-Rewards-Punkte, Guthaben für Reisen und Mobilität sowie Versicherungspakete, die Platinum Card zusätzlich Lounge-Zugänge. Die PAYBACK Karte sammelt 1 °P pro 3 € Umsatz (ohne Tankstellen). Das Auslandseinsatzentgelt von 2 % für die PAYBACK Karte bestätigt PAYBACK in seinen Gebühren-FAQ. Die Bargeldgebühr von 4 % (mindestens 5 €) stammt aus dem auf der Produktseite verlinkten Informationsblatt (Stand Dezember 2023) und ließ sich in diesem Lauf nicht aus einer aktuelleren Anbieterquelle bestätigen – prüfen Sie sie vor einer Abhebung im Preis- und Leistungsverzeichnis. Beachten Sie, dass American Express im Handel seltener akzeptiert wird als Visa oder Mastercard.
Teilzahlung kostet
Bei Kreditkarten mit Teilzahlung wird der offene Saldo meist hoch verzinst. Stellen Sie die Rückzahlung möglichst auf den vollen Betrag. Wie teuer Mindestraten werden können, zeigt unser Ratgeber Kreditkarte mit Ratenzahlung.
Bewertung nach unserer Methodik
| Kriterium | Bewertung |
|---|---|
| Gebühren | befriedigend |
| Zinsen bei Teilzahlung | gut (keine Teilzahlungszinsen) |
| Transparenz | befriedigend |
| Leistungen und Nutzen | sehr gut bei Premiumkarten |
Wie wir bewerten, erklärt unsere Testmethodik.
Für wen eignet sich die Karte?
Vielreisende, die Lounge-, Versicherungs- und Punktevorteile einer Premiumkarte nutzen, sowie PAYBACK-Sammler mit überwiegend inländischen Umsätzen.
Vor dem Antrag beachten
- Rückzahlungsart direkt nach Erhalt prüfen und möglichst auf 100 % stellen.
- Gebühren für Bargeld und Fremdwährung mit Ihrem Reiseverhalten abgleichen, siehe Reisekreditkarte.
- Kostenlose Alternativen vergleichen: kostenlose Kreditkarte.
- Unterschied zwischen Debit- und Kreditkarte kennen: Debitkarte vs. Kreditkarte.
Weitere Kreditkarten im Test
- Advanzia Mastercard Gold – 0 €
- TF Mastercard Gold – 0 €
- easybank Kreditkarte – 0 € standardmäßig
- Trade Republic Karte – keine monatliche Kartengebühr
Häufige Fragen
Was kostet die American Express?
Jahresgebühr: 0 € (PAYBACK, Blue) bis 60 € pro Monat (Platinum). Fremdwährung: 2 % Auslandseinsatzentgelt (PAYBACK Karte). Bargeld: 4 %, mind. 5 € (PAYBACK Karte) (Stand: 17.09.2026).
Wie hoch sind die Zinsen?
keine Teilzahlung bei der PAYBACK Karte; Verzugszins 5 Prozentpunkte über Basiszinssatz. Zinsfreie Zeit: Zahlungsaufschub bis zur Abbuchung.
Wer gibt die Karte heraus?
American Express Europe S.A. (Zweigniederlassung Deutschland), Güterplatz 1, 60327 Frankfurt am Main.
Quellen
- American Express Karten im Vergleich, Artikelstand 02.04.2026 (abgerufen am 15.10.2026) – American Express Europe S.A. (Zweigniederlassung Deutschland)
- PAYBACK: Welche Gebühren fallen bei der PAYBACK Amex an (abgerufen am 15.10.2026) – PAYBACK GmbH
- PAYBACK American Express Karte – Informationsblatt (Stand Dezember 2023) – American Express Europe S.A.
- § 675v BGB – Haftung bei missbräuchlicher Nutzung – Bundesministerium der Justiz
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