Kreditkarten im Test
Unsere Einzeltests zeigen Gebühren, Zinsen und Kostenfallen ausgewählter Karten (Stand: 17. September 2026). „Kostenlos“ gilt meist nur, wenn Sie die Abrechnung vollständig bezahlen.
| Anbieter | Kartenart | Jahresgebühr | Fremdwährung | Bargeld | Zinsen | Zinsfreie Zeit | Links |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| easybank Kreditkarte (ehemals Barclays Visa) im Test 2026: Kosten und Zinsen | Kreditkarte mit Teilzahlung (Revolving) | 0 € standardmäßig; 2 € pro Monat bei 100 % Rückzahlung per automatischer Lastschrift | weltweit gebührenfrei bezahlen (Ausnahme: 4 % bei Casinos, Lotterien, Wettbüros, Wertpapierplattformen) | 0 € Abhebungsgebühr, in Euro ab 50 € | Sollzins 19,39 % p. a. (veränderlich), effektiv 21,21 %; Zahlplan ab 0,00 % Sollzins | bis zu 59 Tage bei vollständiger Zahlung | Zum Anbieter |
| Advanzia Mastercard Gold (gebührenfrei) im Test 2026: Kosten, Zinsen, Fallen | Kreditkarte mit Teilzahlung (Revolving) | 0 € | kein Auslandseinsatzentgelt, es gilt der Mastercard-Wechselkurs | 0 € Gebühr, aber Zinsen ab Transaktionstag | 24,95 % effektiv p. a. (1,87 % nominal pro Monat) für Teilzahlung und Bargeld | bis zu 7 Wochen für Einkäufe bei vollständiger Zahlung | Zum Anbieter |
| TF Bank Mastercard Gold im Test 2026: Kosten, Zinsen, Vor- und Nachteile | Kreditkarte mit Teilzahlung (Revolving) | 0 € | 0 € Auslandseinsatz- und Währungsumrechnungsgebühr | 0 € Gebühr, Verzinsung ab Buchungstag | Sollzins 22,60 % (veränderlich), effektiv 25,09 % | bis zu 51 Tage bei vollständiger Zahlung | Zum Anbieter |
| Trade Republic Karte im Test 2026: Saveback, Gebühren und Einlagensicherung | Debitkarte (Visa), kein Kreditrahmen | keine monatliche Kartengebühr; virtuelle Karte kostenlos | keine versteckten Gebühren im Ausland laut Anbieter | kostenlos ab 100 €, darunter 1 € Gebühr | keine Kreditfunktion; 2,5 % Verzinsung auf Guthaben laut Anbieter (Partnerbanken und Geldmarktfonds) | nicht relevant (Debit) | Zum Anbieter |
| American Express Kreditkarten im Test 2026: PAYBACK, Blue, Gold, Platinum | Charge-Karte (monatliche Vollabbuchung) | 0 € (PAYBACK, Blue) bis 60 € pro Monat (Platinum) | 2 % Auslandseinsatzentgelt (PAYBACK Karte) | 4 %, mind. 5 € (PAYBACK Karte) | keine Teilzahlung bei der PAYBACK Karte; Verzugszins 5 Prozentpunkte über Basiszinssatz | Zahlungsaufschub bis zur Abbuchung | Zum Anbieter |
Redaktionell unabhängiger Vergleich, Stand der Konditionen siehe jeweiliger Anbieter-Test. Angaben ohne Gewähr. So vergleichen wir
Kreditkarten-Arten im Überblick
| Kartenart | Abrechnung | Geeignet für |
|---|---|---|
| Charge-Karte | Umsätze werden monatlich vollständig abgebucht | die meisten Nutzer, kein Zinsrisiko |
| Revolving-Karte | Teilbetrag monatlich, Rest wird verzinst | nur bei vollständiger Rückzahlung empfehlenswert |
| Debitkarte | direkte Abbuchung vom Girokonto | Alltag, online bezahlen |
| Prepaid-Karte | nur vorhandenes Guthaben nutzbar | Kostenkontrolle, auch mit schwacher Bonität |
Diese Kosten können trotz „kostenlos“ anfallen
- Fremdwährungsentgelt: bei Zahlungen außerhalb des Euroraums
- Bargeldabhebung: Gebühren der kartenausgebenden Bank und teils des Automatenbetreibers
- Teilzahlungszinsen: bei Revolving-Karten
- Ersatzkarte, Partnerkarte, Papierabrechnung
- Bedingungen: kostenlos nur bei Mindestumsatz oder im ersten Jahr
Kreditkarte vergleichen: Checkliste
- Echte Kreditkarte oder Debitkarte? Für Mietwagen und Kautionen wird oft eine echte Kreditkarte verlangt.
- Abrechnungsart: automatische Vollabbuchung einstellen, wenn möglich.
- Gebühren im Ausland und für Bargeld prüfen.
- Verfügungsrahmen passend zum Bedarf wählen.
- Zusatzleistungen nur zahlen, wenn Sie sie tatsächlich nutzen.
Vorsicht bei Revolving-Karten: Karten mit voreingestellter Teilzahlung wirken bequem, die Zinsen auf den offenen Betrag sind aber häufig hoch. Stellen Sie auf vollständige Rückzahlung um oder überweisen Sie den Saldo jeden Monat komplett.
Sicherheit und Haftung
Online-Zahlungen werden seit Einführung der starken Kundenauthentifizierung meist zusätzlich per App oder Code bestätigt (3D Secure). Bei nicht autorisierten Zahlungen, etwa nach Diebstahl, haften Sie nach § 675v BGB in der Regel höchstens mit 50 Euro, sofern Sie nicht vorsätzlich oder grob fahrlässig gehandelt haben. Lassen Sie eine verlorene Karte sofort sperren, zum Beispiel über den Sperr-Notruf 116 116.
Häufige Fragen
Gibt es wirklich kostenlose Kreditkarten?
Ja, viele Karten haben keine Jahresgebühr. Ob sie für Sie kostenlos sind, hängt von Fremdwährungsentgelt, Bargeldgebühren und der Abrechnungsart ab.
Bekomme ich eine Kreditkarte ohne Schufa?
Prepaid-Karten sind meist ohne Bonitätsprüfung erhältlich. Echte Kreditkarten mit Verfügungsrahmen erfordern eine Prüfung.
Was tun bei einer unberechtigten Abbuchung?
Karte sperren, Bank sofort informieren und die Buchung reklamieren. Bei nicht autorisierten Zahlungen muss die Bank den Betrag in der Regel erstatten.
Quellen
- § 675v BGB – Haftung des Zahlers bei missbräuchlicher Nutzung – Bundesministerium der Justiz
- § 675u BGB – Haftung bei nicht autorisiertem Zahlungsvorgang – Bundesministerium der Justiz
- Sperr-Notruf 116 116 – Sperr e.V.
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