Autokredit-Rechner
Beispielrechnung ohne Gewähr. Tatsächliche Konditionen hängen von Bonität, Anbieter und Laufzeit ab.
Wie funktioniert die 0-%-Finanzierung?
Sie kaufen ein Produkt, zum Beispiel ein Auto, einen Fernseher oder Möbel, und zahlen den Kaufpreis in Raten ab. Der Händler arbeitet dafür mit einer Bank zusammen. Die Zinsen übernimmt der Händler oder Hersteller. Rechtlich schließen Sie einen Kreditvertrag, der mit dem Kaufvertrag verbunden ist, siehe verbundene Verträge.
Rechenbeispiel: Auto für 30.000 Euro
Vergleich einer 0-%-Finanzierung über 48 Monate mit einem Barzahlerrabatt, den Sie über einen Ratenkredit mit 5,99 % Sollzins und 48 Monaten Laufzeit finanzieren:
| Variante | Finanzierter Betrag | Monatsrate | Gesamtbetrag |
|---|---|---|---|
| 0-%-Finanzierung | 30.000 € | 625,00 € | 30.000,00 € |
| 8 % Rabatt + Ratenkredit | 27.600 € | 648,06 € | 31.106,89 € |
| 12 % Rabatt + Ratenkredit | 26.400 € | 619,88 € | 29.754,42 € |
| 15 % Rabatt + Ratenkredit | 25.500 € | 598,75 € | 28.740,06 € |
In diesem Beispiel lohnt sich die 0-%-Finanzierung nur, solange der Barzahlerrabatt unter rund 11 % liegt. Entscheidend sind Ihr konkreter Kreditzins und der verhandelbare Rabatt. Rechnen Sie selbst mit dem Autokredit-Rechner.
Wo sich Kosten verstecken
- Höherer Kaufpreis: Kein oder nur geringer Rabatt im Vergleich zum Barkauf.
- Zusatzprodukte: Restschuldversicherung, Garantieverlängerung oder Servicepakete.
- Schlussrate: Manche Angebote sind eine Ballonfinanzierung mit hoher letzter Rate.
- Anschlusskredit: Im Handel ist die 0-%-Finanzierung teils an einen Rahmenkredit oder eine Kreditkarte gekoppelt, die nach der Aktion teuer verzinst wird.
- Anzahlung und Laufzeit: 0 % gilt oft nur mit hoher Anzahlung oder kurzer Laufzeit.
Checkliste vor dem Abschluss
- Sind Sollzins und effektiver Jahreszins beide 0,00 %?
- Wie hoch ist der Barpreis mit Rabatt?
- Gibt es eine Schlussrate?
- Sind Versicherungen oder Karten Pflicht?
- Was passiert nach Ende der Aktionslaufzeit?
- Passt die Rate dauerhaft ins Budget?
Ihre Rechte
Sie können den Kreditvertrag in der Regel 14 Tage lang widerrufen. Bei verbundenen Verträgen sind Sie dann grundsätzlich auch nicht mehr an den Kaufvertrag gebunden (§ 358 BGB). Ab 20. November 2026 fallen zinslose Ratenzahlungen und Buy-now-pay-later-Angebote durch die neue Verbraucherkreditrichtlinie stärker unter die Schutzvorschriften. Mehr zu zinslosen Krediten lesen Sie unter zinsloses Darlehen.
Häufige Fragen
Ist eine 0-%-Finanzierung schlecht für die Schufa?
Sie wird wie jeder Ratenkredit in der Regel an die Schufa gemeldet. Das ist kein Negativmerkmal, solange Sie pünktlich zahlen. Mehrere parallele Finanzierungen können aber Ihre Bonität bei der nächsten Kreditanfrage belasten.
Kann ich eine 0-%-Finanzierung vorzeitig ablösen?
Ja, Verbraucher können Kredite jederzeit vorzeitig zurückzahlen (§ 500 BGB). Bei 0 % sparen Sie dadurch keine Zinsen, reduzieren aber Ihre laufenden Verpflichtungen.
Warum bieten Händler 0 % an?
Hersteller oder Händler subventionieren die Zinsen, um den Verkauf anzukurbeln. Im Gegenzug fällt der Preisnachlass oft geringer aus.
Quellen
- § 6 PAngV – Verbraucherdarlehen – Bundesministerium der Justiz
- § 500 BGB – Kündigungsrecht des Darlehensnehmers; vorzeitige Rückzahlung – Bundesministerium der Justiz
- § 358 BGB – Mit dem widerrufenen Vertrag verbundener Vertrag – Bundesministerium der Justiz
- Die neue Verbraucherkreditrichtlinie (CCD II) – Osborne Clarke
Autor:in
Fachlich geprüft von