Gebrauchtwagen finanzieren: Kredit, Händlerfinanzierung und Tipps

Drei Wege zur Gebrauchtwagenfinanzierung

	Autokredit der Bank	Händlerfinanzierung	Freier Ratenkredit
Kauf von privat	ja	nein	ja
Preisverhandlung als Barzahler	ja	eingeschränkt	ja
Zins	oft günstiger als freier Kredit	Aktionszins oder höher	bonitätsabhängig
Sicherheit	teils Zulassungsbescheinigung Teil II	meist Zulassungsbescheinigung Teil II	keine
Verbundene Verträge	meist nein	ja	nein

Schritt für Schritt

1. Budget festlegen: Neben der Rate Versicherung, Steuer, Wartung und Reparaturen einplanen. Hilfe bietet der Budgetrechner.
2. Kredit vorab vergleichen: Schufa-neutrale Konditionsanfragen stellen, siehe Autokredit-Vergleich.
3. Fahrzeug prüfen: Scheckheft, Hauptuntersuchung, Unfallfreiheit, ggf. Gebrauchtwagencheck.
4. Preis verhandeln: Mit Kreditzusage treten Sie wie ein Barzahler auf.
5. Kaufvertrag schließen: Fahrzeug-Identnummer und Papiere abgleichen.
6. Auszahlung: Bei Privatkauf möglichst Zug um Zug bei Übergabe des Fahrzeugs und der Papiere.

Laufzeit und Fahrzeugalter

Ein Gebrauchtwagen verliert weiter an Wert und wird reparaturanfälliger. Wählen Sie die Laufzeit so, dass der Kredit getilgt ist, bevor größere Reparaturen oder ein Ersatzfahrzeug anstehen. Eine längere Laufzeit senkt die Rate, erhöht aber die Zinskosten, siehe effektiver Jahreszins.

Händler oder privat: Rechte beim Kauf

• Händler: Beim Verbrauchsgüterkauf haften Händler für Mängel; die Verjährung kann bei Gebrauchtwagen auf ein Jahr verkürzt werden, wenn dies ausdrücklich vereinbart wird (§ 476 BGB).
• Privatverkauf: Die Sachmängelhaftung wird meist ausgeschlossen. Umso wichtiger ist eine gründliche Prüfung.
• Widerruf des Kredits: 14 Tage. Bei einer Händlerfinanzierung als verbundenem Vertrag entfällt dann grundsätzlich auch der Kaufvertrag (§ 358 BGB).

Kostenfallen vermeiden

• Keine Vorkasse an unbekannte Verkäufer oder „Treuhanddienste“.
• Restschuldversicherung und Garantiepakete separat bewerten.
• Hohe Schlussraten bei älteren Fahrzeugen vermeiden.
• Kreditbetrag nicht höher ansetzen als nötig.

Solange die Finanzierung läuft, hält die Bank die Zulassungsbescheinigung Teil II – ein Verkauf ist deshalb nur mit ihr zusammen möglich. Wie die Ablösung abläuft und was bei einer Deckungslücke gilt, erklärt der Ratgeber Auto verkaufen trotz laufender Finanzierung.

Läuft die Finanzierung bereits, lohnt der Blick auf die Konditionen: Autokredit umschulden.

Auch beim Gebrauchten gilt: Erst den Preis verhandeln, dann finanzieren – siehe Auto bar bezahlen oder finanzieren.

Auch beim Gebrauchten gilt die Kaskopflicht aus dem Kreditvertrag: Vollkasko bei Finanzierung.

Gerade bei unsicherer Wertentwicklung lohnt sich eine höhere Anzahlung: Anzahlung beim Autokredit.

Auch beim Gebrauchten wird in der Regel sicherungsübereignet: Fahrzeugbrief bei Finanzierung.

Auch bei Gebrauchtwagen gilt: Fehlerhafte Pflichtangaben halten die Widerrufsfrist auf. Mehr unter Autokredit widerrufen.

Beim Händlerkauf schützt der Einwendungsdurchgriff nach § 359 BGB – mehr dazu unter Händlerfinanzierung.

Bei Gebrauchten ist der garantierte Rücknahmewert der kritische Punkt – worauf es dabei ankommt, steht unter Drei-Wege-Finanzierung.

Gerade bei Gebrauchten lohnt der Blick auf den Einwendungsdurchgriff: Auto mangelhaft, Finanzierung läuft erklärt, wann Sie die Zahlung einstellen dürfen.

Beim Kauf im EU-Ausland ändern sich Steuer und Finanzierungsweg grundlegend – dazu Auto im EU-Ausland finanzieren.

Beim Neuwagen ist nicht der Mangel das häufigste Problem, sondern die Wartezeit: Neuwagen wird nicht geliefert.

Die laufenden Kosten beginnen bei der Steuer – nachzurechnen unter Kfz-Steuer berechnen.

Achten Sie im Inserat auf den Hinweis zur Umsatzsteuer: Differenzbesteuerung beim Gebrauchtwagen.

Was die beworbene Garantie wirklich leistet und wo die gesetzliche Gewährleistung stärker ist, zeigt der Beitrag Gebrauchtwagengarantie.