Neuwagen wird nicht geliefert: Nachfrist, Rücktritt und die Zinsfalle

Der Vertrag ist unterschrieben, die Finanzierung steht, der Liefertermin verstreicht – und der Händler vertröstet. Wer dann nur wartet, verschenkt zweierlei: Rechte und Geld. Denn der Autokredit läuft oft schon, während das Fahrzeug noch beim Hersteller steht.

Wann der Händler überhaupt in Verzug gerät

Entscheidend ist, was im Kaufvertrag steht. Ohne jede Zeitangabe greift beim Kauf vom Händler § 475 Abs. 1 Satz 2 BGB: Der Unternehmer muss die Ware spätestens 30 Tage nach Vertragsschluss übergeben. Diese Regel ist der oft übersehene Hebel, weil sie ohne Mahnung und ohne Terminabrede gilt.

Formulierung im Kaufvertrag	Wirkung
keine Angabe zum Liefertermin	Übergabe spätestens 30 Tage nach Vertragsschluss (§ 475 Abs. 1 S. 2 BGB)
„Lieferung am 15.05.2026“	kalendermäßig bestimmt – Verzug ab dem 16.05. ohne Mahnung (§ 286 Abs. 2 Nr. 1 BGB)
„Lieferung 6 Wochen nach Auftragsbestätigung“	berechenbar ab einem Ereignis – Verzug ohne Mahnung (§ 286 Abs. 2 Nr. 2 BGB)
„voraussichtlich KW 20“, „unverbindlich“	kein fester Termin – Sie müssen mahnen (§ 286 Abs. 1 BGB)
„Liefertermin nach Verfügbarkeit“	als AGB regelmäßig unwirksam (§ 308 Nr. 1 BGB)

Bei einem unverbindlichen Termin ist der Händler also nicht automatisch in Verzug. Sie bringen ihn hinein, indem Sie ihn nach Ablauf des genannten Zeitraums mahnen – eine formlose Aufforderung zu liefern genügt, am besten schriftlich und mit Zugangsnachweis.

Eine Klausel, die dem Händler eine „unangemessen lange oder nicht hinreichend bestimmte“ Lieferfrist einräumt, ist nach § 308 Nr. 1 BGB unwirksam. Fällt sie weg, gilt wieder die gesetzliche 30-Tage-Regel.

Die Nachfrist: der Schritt, den viele auslassen

Verzug allein berechtigt noch nicht zum Rücktritt. Dafür verlangt § 323 Abs. 1 BGB eine angemessene Frist zur Leistung, die erfolglos verstreicht. Angemessen sind bei einem lagernden Fahrzeug wenige Tage, bei einem Bestellfahrzeug eher zwei bis vier Wochen. Zu kurz gesetzt? Dann läuft statt Ihrer Frist eine angemessene Frist – der Rücktritt ist nicht verloren, nur später wirksam.

Die Fristsetzung ist nach § 323 Abs. 2 BGB ausnahmsweise entbehrlich, wenn

• der Händler die Lieferung ernsthaft und endgültig verweigert (Nr. 1), oder
• ein fester Termin vereinbart war und Sie vor Vertragsschluss deutlich gemacht haben, dass es Ihnen genau auf diesen Termin ankommt (Nr. 2) – etwa weil der alte Wagen zum Stichtag verkauft ist.

Formulieren Sie die Nachfrist eindeutig: „Ich fordere Sie auf, das Fahrzeug bis zum 30.11.2026 zu übergeben.“ Eine Androhung des Rücktritts ist nicht nötig, schadet aber nicht.

Rücktritt – und was Sie zusätzlich verlangen können

Nach fruchtlosem Fristablauf erklären Sie den Rücktritt. Anzahlung und Inzahlungnahme-Gutschrift fließen zurück. Daneben können Sie Schadensersatz statt der Leistung verlangen, solange der Händler die Verzögerung zu vertreten hat (§ 286 Abs. 4 BGB). Ein Lieferengpass beim Hersteller entlastet den Händler nicht automatisch: Er schuldet die Beschaffung.

Position	Betrag
Vereinbarter Kaufpreis	38.900,00 Euro
Preis des gleichwertigen Ersatzfahrzeugs	41.400,00 Euro
Mehrkosten der Deckungsanschaffung	2.500,00 Euro
Mietwagen 45 Tage zu 39,00 Euro	1.755,00 Euro
Zinsen auf das bereits ausgezahlte Darlehen (siehe unten)	446,14 Euro
Ersatzfähiger Schaden	4.701,14 Euro

Die Mehrkosten der Ersatzbeschaffung sind der größte Posten – und genau deshalb lohnt es sich, Angebote für ein vergleichbares Fahrzeug schriftlich einzuholen, bevor Sie zurücktreten.

Die Zinsfalle: Der Kredit läuft, das Auto steht beim Hersteller

Viele Händlerfinanzierungen werden mit der Auftragsbestätigung ausgezahlt, nicht mit der Übergabe. Dann zahlen Sie Zinsen für ein Fahrzeug, das Sie nicht fahren. Bei 30.000 Euro Darlehen zu 5,90 Prozent Sollzins und 92 Tagen Verzögerung sind das

• 30.000 Euro × 5,90 % × 92/365 = 446,14 Euro,
• also rund 147,50 Euro je Monat, in dem nichts passiert.

Diese Zinsen sind ein Verzögerungsschaden und gehören in die Schadensaufstellung. Prüfen Sie vorher im Autokredit-Rechner, welche Rate und welcher Zinsbetrag in Ihrem Vertrag stecken – die Zahl brauchen Sie für das Forderungsschreiben.

Drei Dinge sind dabei wichtig:

• Verbundenes Geschäft. Ist der Kredit über den Händler vermittelt, hängen Kauf und Darlehen zusammen. Treten Sie wirksam vom Kaufvertrag zurück, sind Sie auch an das Darlehen nicht mehr gebunden; Einzelheiten unter Händlerfinanzierung.
• Zahlen Sie die Raten weiter, solange der Streit läuft. Ein eigener Zahlungsverzug kostet Sie den Verhandlungsvorteil und schadet dem Score.
• Auszahlung hinauszögern. Steht die Auszahlung noch aus, bitten Sie die Bank schriftlich, erst bei Übergabe auszuzahlen.

Was Sie nicht tun sollten

• Den Kaufpreis einfach einbehalten. Vor Lieferung schulden Sie ohnehin nichts; nach Lieferung wäre es Zahlungsverzug.
• Mündlich vertrösten lassen. Jede Zusage gehört in eine E-Mail mit Datum.
• Zu früh zurücktreten. Ohne Verzug und ohne abgelaufene Nachfrist ist der Rücktritt unwirksam – dann sind Sie in der Pflichtverletzung.
• Die Anzahlung vergessen. Sie ist mit Zugang der Rücktrittserklärung fällig; ab Mahnung schuldet der Händler Verzugszinsen.

Wenn das Fahrzeug zwar kommt, aber nicht in Ordnung ist, gilt ein anderer Weg: dazu Auto mangelhaft, Finanzierung läuft.