Leasing oder Finanzierung: Was ist beim Auto günstiger?

Leasing und Finanzierung im Überblick

	Kilometerleasing	Restwertleasing	Autokredit	Ballonfinanzierung
Eigentum	Leasinggeber	Leasinggeber	Sie	Sie
Monatliche Belastung	niedrig bis mittel	niedrig	höher	niedrig
Risiko am Ende	Mehrkilometer, Schäden	Restwert-Nachzahlung	kein	Schlussrate
Vorzeitig beenden	schwierig	schwierig	jederzeit ablösbar	jederzeit ablösbar
Freie Nutzung/Umbau	eingeschränkt	eingeschränkt	ja	ja

Kostenvergleich: Worauf es ankommt

Vergleichen Sie nicht nur die Monatsrate, sondern die Gesamtkosten der Nutzung über denselben Zeitraum:

• Leasing: Sonderzahlung + alle Raten + Überführung und Zulassung + Rückgabekosten (Mehrkilometer, Schäden).
• Finanzierung: Kaufpreis nach Rabatt + Zinsen − erwarteter Verkaufserlös am Ende.

Für den Kredit-Teil hilft der Autokredit-Rechner. Den Verkaufswert schätzen Sie über aktuelle Gebrauchtwagenpreise vergleichbarer Modelle.

Leasingformen

• Kilometerleasing: Sie vereinbaren eine Fahrleistung. Mehrkilometer kosten extra, Minderkilometer werden teilweise erstattet. Das Restwertrisiko trägt der Leasinggeber.
• Restwertleasing: Ein kalkulierter Restwert wird vereinbart. Liegt der tatsächliche Verkaufswert darunter, zahlen Sie die Differenz nach.

Ihre Rechte beim Leasing

Leasingverträge mit Verbrauchern können als „sonstige Finanzierungshilfe“ unter die Verbraucherkreditregeln fallen (§ 506 BGB), etwa wenn Sie den Restwert garantieren oder das Fahrzeug erwerben müssen. Dann besteht ein Widerrufsrecht. Beim reinen Kilometerleasing hat der Bundesgerichtshof ein solches Widerrufsrecht verneint (Urteil vom 24. Februar 2021, VIII ZR 36/20). Bei Abschluss außerhalb von Geschäftsräumen oder im Fernabsatz können andere Widerrufsrechte greifen.

Entscheidungshilfe

Ihre Situation	Eher passend
Auto wird länger als 5 Jahre gefahren	Finanzierung oder Barkauf
Alle 2 bis 4 Jahre ein Neuwagen, planbare Kosten	Kilometerleasing
Hohe oder schwankende Fahrleistung	Finanzierung
Elektroauto mit unsicherem Wiederverkaufswert	Kilometerleasing prüfen
Selbstständig, Auto überwiegend betrieblich	steuerliche Beratung einholen

Weiterlesen

• Ballonfinanzierung
• 0-%-Finanzierung
• Gebrauchtwagenfinanzierung
• Autokredit-Vergleich

Im Unternehmen kommt eine weitere Ebene hinzu: die steuerliche Zurechnung des Objekts und die Hinzurechnung der Leasingraten bei der Gewerbesteuer. Beides erklärt der Ratgeber Leasing für Unternehmen.

Als dritte Variante gibt es das Auto-Abo: rechtlich ein Mietvertrag, bei dem Versicherung, Steuer und Wartung in der Rate stecken. Wann sich das rechnet und wann nicht, zeigt der Ratgeber Auto-Abo.

Wer bereits finanziert hat und den Zins für zu hoch hält, findet den Weg heraus unter Autokredit umschulden.

Am Ende des Leasings wird abgerechnet – worauf dabei zu achten ist, steht unter Leasingrückgabe.

Anders als beim Kilometerleasing besteht bei der Finanzierung ein Widerrufsrecht. Was dafür nötig ist, erklärt Autokredit widerrufen.

In beiden Fällen stellt sich die Frage nach der Absicherung des Totalschadens: GAP-Versicherung.

Zwischen beiden Welten steht die Drei-Wege-Finanzierung: Sie verschafft das Eigentum und lässt die Rückgabe trotzdem offen.

In beiden Varianten sind Sie Halter, aber nicht Eigentümer – was daraus folgt, steht unter Halter oder Eigentümer.

Beim Dienstwagen kommt eine dritte Größe hinzu, der geldwerte Vorteil: Firmenwagen versteuern.

Beim Leasing kommt es auf die Vertragsart an: Was beim Restwertleasing am Ende abgerechnet wird, unterscheidet sich grundlegend vom Kilometerleasing.

Vor dem Vergleich unbedingt umrechnen: Was eine Leasingsonderzahlung die Monatsrate wirklich kostet.

Leasingraten sind regelmäßig regelbesteuert – das verschiebt den Vergleich, wenn der Kaufwagen differenzbesteuert ist.