Wann ist ein Girokonto wirklich kostenlos?
| Kostenpunkt | Worauf achten? |
|---|---|
| Kontoführung | 0 Euro, ggf. nur mit Bedingungen |
| Debit- oder Kreditkarte | Jahresgebühr, Ersatzkarte |
| Bargeld | Anzahl kostenloser Abhebungen, Automatennetz, Ausland |
| Überweisungen | online kostenlos, beleghaft oft kostenpflichtig |
| Dispozins | Höhe des Zinses bei Kontoüberziehung |
| Einzahlungen | Möglichkeiten und Kosten für Bargeldeinzahlung |
Typische Bedingungen
- monatlicher Mindestgeldeingang, etwa Gehalt oder Rente
- Nutzung ausschließlich online oder per App
- Altersgrenzen bei Konten für junge Leute
- kostenlos nur im ersten Jahr
Wirklich kostenlose Konten in unserem Test
Was die Anbieter unter „kostenlos“ verstehen, unterscheidet sich erheblich (Stand: 18. September 2026):
- C24 Bank – ohne jede Bedingung 0 €, girocard inklusive, 0,75 % Guthabenzins.
- N26 – Standardkonto ohne Mindestgeldeingang 0 €, physische Karte aber einmalig 10 €.
- DKB – 0 € ab 700 € monatlichem Geldeingang, girocard 0,99 € im Monat extra.
- ING – 0 € ab 1.000 € Geldeingang, girocard 1,49 € im Monat extra.
Gebührenerhöhungen: Ihre Rechte
Banken dürfen Gebühren nicht einfach über eine stillschweigende Zustimmung einführen oder erhöhen. Der Bundesgerichtshof hat 2021 entschieden, dass entsprechende Klauseln unwirksam sind. Neue Preise brauchen daher Ihre aktive Zustimmung. Stimmen Sie nicht zu, kann die Bank das Konto allerdings kündigen.
Kontowechsel leicht gemacht
Nach dem Zahlungskontengesetz müssen Banken Sie beim Kontowechsel unterstützen. Die neue Bank übernimmt auf Ihren Auftrag Daueraufträge und informiert Zahlungspartner über die neue IBAN. Ihr altes Konto können Sie anschließend kündigen.
Sicherheit Ihres Guthabens
Einlagen bei Banken in der EU sind über die gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 Euro pro Person und Bank geschützt.
Einen Überblick über alle Kriterien für die Kontowahl finden Sie im Girokonto-Vergleich.
Häufige Fragen
Gibt es wirklich kostenlose Girokonten?
Ja, einige Banken bieten Konten ohne Kontoführungsgebühr an, teils nur unter Bedingungen wie einem monatlichen Geldeingang. Prüfen Sie zusätzlich die Kosten für Karte und Bargeld.
Muss meine Bank beim Kontowechsel helfen?
Ja. Das Zahlungskontengesetz verpflichtet Banken zur Kontowechselhilfe.
Habe ich ein Recht auf ein Girokonto?
Ja. Jede Person mit rechtmäßigem Aufenthalt in der EU hat Anspruch auf ein Basiskonto, auch mit negativer Schufa.
Quellen
- § 20 ZKG – Kontowechselhilfe – Bundesministerium der Justiz
- § 31 ZKG – Anspruch auf Basiskonto – Bundesministerium der Justiz
- Einlagensicherungsgesetz (EinSiG) § 8 – Bundesministerium der Justiz
- BGH, Urteil vom 27.04.2021 – XI ZR 26/20 – Bundesgerichtshof
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