N26 Konto im Test 2026: Standard, Smart, Go und Metal im Vergleich

Stand der Konditionen: 18. September 2026. Alle Angaben laut Produkt- und Konditionsseiten des Anbieters, ohne Gewähr. Wir erhalten für diesen Test keine Vergütung.

N26 im Überblick

Merkmal	Angabe
Anbieter	N26 Bank SE, Voltairestraße 8, 10179 Berlin, Aufsicht durch die BaFin
Kontoführung	Standard 0 €, Smart 4,90 €, Go 9,90 €, Metal 16,90 € pro Monat
Karten	virtuelle Karte im Standard enthalten, physische Karte 10 €; ab Smart physische Karte inklusive
Bargeld in Euro	2 kostenlose Abhebungen pro Monat (Standard), 3 (Smart), 5 (Go), 8 (Metal)
Fremdwährung	1,7 % bei Standard und Smart, kostenlos bei Go und Metal
Guthabenzins	0,25 % p. a. (Standard und Smart), 0,55 % (Go), 1,50 % (Metal)
Einlagensicherung	bis 100.000 € je Kunde

Die vier Kontomodelle

Modell	Preis	Gratisabhebungen (Euro)	Fremdwährung	Tagesgeldzins	Extras
Standard	0 €	2 pro Monat	1,7 %	0,25 % p. a.	virtuelle Karte, physische Karte 10 €
Smart	4,90 €	3 pro Monat	1,7 %	0,25 % p. a.	physische Karte in 5 Farben
Go	9,90 €	5 pro Monat	kostenlos	0,55 % p. a.	Reiseversicherung
Metal	16,90 €	8 pro Monat	kostenlos	1,50 % p. a.	Metallkarte, Reise-, Handy- und Einkaufsversicherung

Rechnet sich ein bezahltes Modell?

Eine eigene Überschlagsrechnung: Metal kostet 202,80 € im Jahr und bringt gegenüber Standard 1,25 Prozentpunkte mehr Zins. Allein über den Zinsvorteil trägt sich der Beitrag erst ab rund 16.200 € dauerhaftem Guthaben – und selbst dann liegt der Satz von 1,50 % nur im Bereich dessen, was andere Banken ohne Kontogebühr zahlen, siehe Tagesgeld-Vergleich.

Sinnvoller lassen sich die bezahlten Modelle über die Auslandsnutzung begründen: Ab Go entfällt das Fremdwährungsentgelt von 1,7 %, und die Reiseversicherung ist enthalten. Wer viel außerhalb des Euroraums zahlt, rechnet das gegen – bei 10.000 € Fremdwährungsumsatz im Jahr sind 1,7 % immerhin 170 €.

Was uns aufgefallen ist

Zwei kostenlose Bargeldabhebungen im Monat sind im Standardkonto eng bemessen – das ist der niedrigste Wert in unserem Konto-Test. Eine girocard führt N26 in der Kontenübersicht nicht auf; in Deutschland wird sie mancherorts noch verlangt. Und die physische Karte kostet im Standardmodell einmalig 10 €, während sie bei Wettbewerbern zum Konto gehört.

Dafür ist N26 eine vollwertige deutsche Bank mit BaFin-Aufsicht und Sitz in Berlin, das Guthaben ist bis 100.000 € je Kunde geschützt.

Bewertung nach unserer Methodik

Kriterium	Bewertung	Begründung
Kosten	gut	Standardkonto ohne Bedingungen 0 €, physische Karte aber 10 € und nur 2 Gratisabhebungen
Flexibilität	befriedigend	nur 2 bis 8 kostenlose Abhebungen pro Monat, keine girocard in der Kontenübersicht
Transparenz	gut	Kontomodelle und Entgelte übersichtlich gegenübergestellt
Service und Abschluss	gut	App-basierte Eröffnung, reines Digitalbanking ohne Filialen

Wie wir bewerten, erklärt unsere Testmethodik. Verglichen werden die öffentlich ausgewiesenen Entgelte und Zinssätze, nicht zeitlich befristete Wechselboni.

Für wen eignet sich das Konto?

Für alle, die ihr Banking in der App erledigen, selten Bargeld brauchen und ein bedingungsloses Gratiskonto ohne Mindestgeldeingang suchen. Für Vielreisende können Go oder Metal aufgehen, wenn das entfallende Fremdwährungsentgelt die Monatsgebühr übersteigt. Als Zinskonto taugen die bezahlten Modelle dagegen kaum.

Vor der Eröffnung beachten

• Prüfen, ob Sie die Bedingung für die kostenlose Kontoführung dauerhaft erfüllen – sonst fällt das Entgelt jeden Monat an, siehe kostenloses Girokonto.
• Die girocard getrennt einrechnen: Sie kostet bei einigen Banken extra, wird in Deutschland aber noch häufig verlangt.
• Den eigenen Bargeldbedarf abschätzen – kostenlose Abhebungen sind oft auf wenige pro Monat begrenzt.
• Vor Auslandsreisen das Fremdwährungsentgelt vergleichen, siehe Girokonto-Vergleich.
• Größere Guthaben nicht auf dem Girokonto liegen lassen, wenn Tagesgeld mehr bringt, siehe Tagesgeld-Vergleich.

Weitere Konten im Test

Alle Girokonto-Einzeltests unserer Redaktion (Stand: 18. September 2026):

• C24 Bank – Kontoführung bedingungslos 0 €, 0,75 % Guthabenzins
• DKB Girokonto – 0 € ab 700 € Geldeingang, mit Aktivstatus weltweit kostenlos
• ING Girokonto – 0 € ab 1.000 € Geldeingang, Extra-Konto bis 3,75 % für 4 Monate

Kreditkarten im Test:

• Advanzia Mastercard Gold
• TF Bank Mastercard Gold
• easybank Kreditkarte
• American Express
• Trade Republic Karte

Ratenkredite vergleichen wir separat im Kreditvergleich.