Tagesgeld: Zinsen, Sicherheit und worauf Sie beim Vergleich achten

Stand: 15. Oktober 2026.

So funktioniert Tagesgeld

Sie überweisen Geld von Ihrem Girokonto auf ein Tagesgeldkonto, erhalten dafür Zinsen und können jederzeit wieder darüber verfügen. Der Zins ist variabel und kann von der Bank angepasst werden. Tagesgeld eignet sich für Notgroschen und kurzfristige Sparziele.

Zinsumfeld 2026

Kennzahl	Wert	Stand
EZB-Einlagesatz	2,50 %	ab 16.09.2026
Täglich fällige Einlagen privater Haushalte, Euroraum (Durchschnitt)	0,29 %	August 2026
Einlagen mit vereinbarter Laufzeit bis 1 Jahr, Euroraum (Durchschnitt)	2,13 %	August 2026

Durchschnittswerte laut MFI-Zinsstatistik der EZB für den Euroraum, Berichtsmonat August 2026 (Veröffentlichung 01.10.2026). Einzelne Banken bieten deutlich mehr oder weniger; Werte für Deutschland können abweichen.

Die Durchschnittswerte zeigen: Viele Banken zahlen auf täglich fällige Einlagen kaum Zinsen, während spezialisierte Tagesgeldangebote deutlich höher liegen können. Ein Vergleich lohnt sich.

Worauf Sie beim Vergleich achten sollten

1. Zins für Bestandskunden, nicht nur für Neukunden
2. Befristung und Höchstbetrag von Aktionszinsen
3. Einlagensicherung und Sitz der Bank
4. Referenzkonto und Kosten
5. Zinsgutschrift monatlich, vierteljährlich oder jährlich

Tagesgeld oder Festgeld?

	Tagesgeld	Festgeld
Verfügbarkeit	täglich	erst nach Laufzeitende
Zins	variabel	fest für die Laufzeit
Geeignet für	Notgroschen, flexible Rücklagen	Geld, das sicher nicht gebraucht wird

Steuern

Zinsen sind Kapitalerträge. Mit einem Freistellungsauftrag bleiben sie bis zum Sparer-Pauschbetrag steuerfrei, darüber fällt Abgeltungsteuer an.

Tagesgeld-Anbieter im Einzeltest

Vier Anbieter haben wir einzeln geprüft. Weil fast alle mit einem befristeten Aktionszins werben, rechnen wir zusätzlich aus, was im ersten Jahr übrig bleibt: Aktionszins plus anschließender Basiszins, auf zwölf Monate hochgerechnet, ohne Zinseszins und bei unverändertem variablem Satz (Stand: 15. Oktober 2026).

Anbieter	Aktionszins	Dauer	Danach	Zins im 1. Jahr (Berechnung)	Zinsen auf 10.000 €
Suresse Direkt Bank	3,70 %	6 Monate	2,25 %	rund 2,98 %	rund 298 €
Bigbank	4,15 %	4 Monate	2,25 %	rund 2,88 %	rund 288 €
Openbank Tagesgeld (ehemals Santander)	4,00 %	4 Monate	2,00 %	rund 2,67 %	rund 267 €
Renault Bank direkt	3,50 %	4 Monate	2,00 %	rund 2,50 %	rund 250 €

Das Ergebnis dreht die Rangfolge der Schlagzeilenzinsen um: Den höchsten Aktionszins wirbt Bigbank mit 4,15 % aus – vorn liegt im Jahresergebnis trotzdem die Suresse Direkt Bank mit nur 3,70 %, weil ihre Aktionsphase sechs statt vier Monate läuft. Ein niedriger Folgezins kostet mehr, als ein hoher Lockzins einbringt.

Wie schnell sich das verschiebt, zeigt der Vergleich mit unserem Lauf vom September 2026: Das frühere Santander Tagesgeld heißt jetzt Openbank Tagesgeld und ist vom letzten auf den dritten Platz gesprungen, weil der Basiszins von 0,30 auf 2,00 % angehoben wurde. Die Renault Bank direkt hat ihren Aktionszins dagegen von 4,10 auf 3,50 % gesenkt und fällt ans Ende des Feldes. Prüfen Sie den Satz deshalb immer direkt beim Anbieter.

Anbieter	Aktionszins	Dauer	Basiszins danach	Maximalbetrag	Zinsgutschrift	Einlagensicherung	Links
Suresse Direkt Bank Tagesgeld im Test 2026: 3,70 % für sechs Monate	3,70 % p. a.	bis zu 6 Monate	2,25 % p. a.	Aktionszins für Einlagen bis 250.000 €; verzinst wird das Konto laut Bank bis 999.999,99 €	monatlich zum Monatsende; Festgeld jährlich	Spanien, 100.000 € pro Person	Zum Anbieter
Bigbank Tagesgeld im Test 2026: 4,15 % Bonuszins und estnische Sicherung	4,15 % p. a.	4 Monate ab Eröffnung	derzeit 2,25 % p. a. variabel	Guthaben bis 250.000 €, kein Mindestanlagebetrag	jährlich zum 31.12.	Estland, 100.000 € pro Person	Zum Anbieter
Openbank Tagesgeld (ehemals Santander) im Test 2026: 4,00 % Aktionszins, 2,00 % danach	4,00 % p. a.	die ersten 4 Monate	2,00 % p. a. variabel	keine Mindest- und keine Höchstanlage; Aktionszins bis 100.000 €, darüber 2,00 % p. a.	monatlich	Deutschland: EdB bis 100.000 € plus Einlagensicherungsfonds des BdB bis 3 Mio. € je natürlicher Person	Zum Anbieter
Renault Bank direkt Tagesgeld im Test 2026: 3,50 % für vier Monate	3,50 % p. a. (seit 02.10.2026)	4 Monate ab Eröffnung	2,00 % p. a. variabel	keine Mindest- und keine Höchstanlage; Aktions- und Basiszins bis 250.000 €, darüber 1,00 % p. a.	monatlich	Frankreich (FGDR), 100.000 € pro Person	Zum Anbieter

Redaktionell unabhängiger Vergleich, Stand der Konditionen siehe jeweiliger Anbieter-Test. Angaben ohne Gewähr. So vergleichen wir

Zinsen der von uns getesteten Anbieter

Aus unseren Einzeltests (Stand: 15. Oktober 2026):

• ING – Extra-Konto 3,50 % p. a. für vier Monate auf bis zu 250.000 €, bei kombinierter Eröffnung mit dem Girokonto 3,75 % p. a. unter denselben Bedingungen. Danach 0,75 % p. a. variabel. Das Angebot gilt für das erste Extra-Konto.
• DKB – Aktionszins 4 % p. a. für vier Monate (01.11.2026 bis 28.02.2027) auf Neugeld bis 100.000 €; das Geld muss zwischen dem 06. und 20.10.2026 von einer anderen Bank übertragen werden. Danach 1 % p. a. variabel mit vierteljährlicher Zinsgutschrift.
• C24 Bank – 0,75 % p. a. auf Tagesgeldpocket (bis 100.000 €) und auf das Girokonto (bis 50.000 €).
• N26 – 0,25 % bis 1,50 % p. a. je nach Kontomodell.

Damit die Zinsen nicht gleich versteuert werden, gehört der Freistellungsauftrag dorthin, wo die Erträge anfallen.

Wer noch ein altes Sparbuch führt, verschenkt im Beispiel über fünf Jahre gut 1.100 Euro.

Wie viel Guthaben je Bank gesetzlich abgesichert ist und wann bis zu 500.000 Euro gelten, erklärt der Beitrag zur Einlagensicherung.

Von den Zinsen bleibt nach Steuern weniger übrig – die genauen Sätze stehen unter Abgeltungsteuer.

Zinserträge landen im allgemeinen Verlusttopf und lassen sich mit vielen Verlusten verrechnen – nur nicht mit Aktienverlusten, siehe Verlustverrechnung bei Kapitalerträgen.

Überträge auf ausländische Tagesgeldkonten sind in der Regel von der Meldepflicht ausgenommen – warum, steht unter Auslandskonto und Meldepflicht.

Bei alten Prämiensparverträgen lohnt vor dem Wechsel eine Prüfung der Zinsabrechnung – dazu Prämiensparen und Zinsanpassung.

Läuft das Konto auf den Namen des Kindes, gelten eigene Freibeträge: Geld für Kinder anlegen.

Zinsen setzen eine Banklizenz voraus – warum, erklärt Neobank-Insolvenz.

Langfristig gehört neben das Tagesgeld die betriebliche Altersvorsorge – mit ihren eigenen Grenzen in der Rentenphase.