Beste Online-Bank finden: Kosten, Sicherheit und Kriterien im Überblick

Welche Arten von Online-Banken gibt es?

Typ	Merkmale	Worauf achten
Direktbank	eigene Banklizenz, keine Filialen, Service per Telefon und Chat	Kontobedingungen, Bargeldzugang
Neobank	App-zentriert, oft Premium-Modelle	Banklizenz oder E-Geld-Institut, Sitzland, Kontosperren-Support
Filialbank mit App	Onlinebanking plus Beratung vor Ort	meist höhere Kontoführungsgebühren

Die wichtigsten Kriterien

Kriterium	Das sollten Sie prüfen
Kosten	Kontoführung, Bedingungen wie Mindestgeldeingang, Kartengebühren, Bargeld, siehe kostenloses Girokonto
Einlagensicherung	gesetzlich bis 100.000 € pro Person und Bank, bei ausländischen Banken das System des Sitzlandes, siehe Einlagensicherung
Karten	Debit- oder Kreditkarte, Fremdwährungsgebühren, Apple Pay und Google Pay
Bargeld	kostenlose Abhebungen, Einzahlungsmöglichkeiten
Dispo	Höhe des Dispozinses, siehe Dispokredit
App und Sicherheit	Freigabeverfahren, Kartensperre, Push-Mitteilungen, Unterkonten
Service	Erreichbarkeit per Telefon, nicht nur Chatbot
Kontoeröffnung	Legitimation per Video- oder Postident, siehe Videoident

Konkrete Konditionen einzelner Banken vergleichen wir im Girokonto-Vergleich.

Neue Regeln, die für alle Banken gelten

• Echtzeitüberweisung: Banken im Euroraum müssen Echtzeitüberweisungen anbieten, und diese dürfen nicht mehr kosten als eine normale Überweisung (Verordnung (EU) 2024/886).
• Empfängerüberprüfung: Seit dem 9. Oktober 2025 gleichen Banken vor einer Überweisung Name und IBAN des Empfängers ab, siehe IBAN und BIC.
• Basiskonto: Jeder Verbraucher mit rechtmäßigem Aufenthalt in der EU hat Anspruch auf ein Basiskonto.

Neobank: Banklizenz prüfen

Nicht jede App mit Kontonummer ist eine Bank. E-Geld-Institute dürfen Kundengelder nicht für Kredite nutzen und müssen sie absichern, unterliegen aber nicht der Einlagensicherung. Ob ein Anbieter eine Banklizenz hat, sehen Sie im Impressum oder in der Unternehmensdatenbank der BaFin. Bei Banken mit Sitz im EU-Ausland gilt die Einlagensicherung des jeweiligen Landes, ebenfalls bis 100.000 Euro.

So wechseln Sie zur Online-Bank

1. Neues Konto eröffnenOnline beantragen und per Video- oder Postident legitimieren.
2. Kontowechselhilfe nutzenDie neue Bank informiert auf Wunsch Zahlungspartner und überträgt Daueraufträge (§§ 20 ff. ZKG).
3. Parallel laufen lassenDas alte Konto einige Wochen behalten, bis alle Lastschriften umgestellt sind.
4. Altes Konto kündigenRestguthaben übertragen, Karten vernichten.

Online-Banken in unserem Einzeltest

• C24 Bank – Vollbank mit BaFin-Lizenz, App-Banking, Kontoführung bedingungslos kostenlos.
• N26 – Bank mit eigener Lizenz und Sitz in Berlin, vier Kontomodelle von 0 € bis 16,90 €.
• DKB – Direktbank mit Aktivstatus-Modell, weltweit kostenlos bezahlen und abheben.
• ING – Direktbank mit eigenem Geldautomatennetz und vollständigem Preisverzeichnis.

Für wen eignet sich eine Online-Bank?

• Gut geeignet: Sie erledigen Bankgeschäfte per App, zahlen meist mit Karte und brauchen selten Beratung.
• Weniger geeignet: Sie zahlen regelmäßig Bargeld ein, wünschen persönliche Beratung vor Ort oder nutzen kein Smartphone.