Was der Baufinanzierungsrechner berechnet
Aus Kaufpreis, Kaufnebenkosten und Eigenkapital ergibt sich der Darlehensbetrag. Die Monatsrate folgt aus Sollzins plus anfänglicher Tilgung. Zusätzlich sehen Sie die Restschuld nach 10 Jahren, wichtig für die spätere Anschlussfinanzierung, und die Laufzeit bis zur vollständigen Rückzahlung.
Beispiel: 300.000 € Darlehen zu 3,9 % Sollzins
| Anfängliche Tilgung | Monatsrate | Restschuld nach 10 Jahren | Laufzeit gesamt | Zinsen gesamt |
|---|---|---|---|---|
| 2 % | 1.475,00 € | 226.761,99 € | ca. 28 Jahre | 191.771,09 € |
| 3 % | 1.725,00 € | 190.142,98 € | ca. 21,5 Jahre | 142.801,12 € |
Beispielrechnung bei gleichbleibendem Zins über die gesamte Laufzeit, ohne Sondertilgungen. In der Praxis wird der Zins nach Ablauf der Zinsbindung neu vereinbart. Aktuelle Konditionen: Bauzinsen aktuell.
Ein Prozentpunkt mehr Tilgung erhöht die Rate um 250 €, spart in diesem Beispiel aber rund 49.000 € Zinsen und verkürzt die Laufzeit um mehr als sechs Jahre.
Kaufnebenkosten realistisch ansetzen
- Grunderwerbsteuer: je nach Bundesland 3,5 bis 6,5 % des Kaufpreises
- Notar und Grundbuch: häufig rund 1,5 bis 2 %
- Maklerprovision: falls ein Makler beteiligt ist
Im Rechner ist ein Standardwert von 10 % hinterlegt, den Sie anpassen können.
Tipps
- Planen Sie die Rate so, dass Rücklagen für Instandhaltung bleiben.
- Prüfen Sie die Restschuld am Ende der Zinsbindung und das Risiko steigender Anschlusszinsen.
- Vereinbaren Sie kostenlose Sondertilgungen und einen Tilgungssatzwechsel.
Mehr zum Ablauf im Ratgeber Immobilienkredit.
Häufige Fragen
Welche Tilgung ist sinnvoll?
Eine höhere anfängliche Tilgung verkürzt die Laufzeit und senkt das Risiko bei der Anschlussfinanzierung. Die Rate muss aber dauerhaft tragbar bleiben.
Was ist die Restschuld nach 10 Jahren?
Das ist der Betrag, der nach Ablauf einer zehnjährigen Zinsbindung noch offen ist und über eine Anschlussfinanzierung weiter finanziert werden muss.
Wie viel Eigenkapital sollte ich einsetzen?
Viele Banken erwarten mindestens die Kaufnebenkosten aus Eigenkapital. Mehr Eigenkapital senkt die Darlehenssumme und meist auch den Zins.
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