Baufinanzierungsrechner
Beispielrechnung ohne Gewähr. Tatsächliche Konditionen hängen von Bonität, Anbieter und Laufzeit ab.
Stand: 15. Oktober 2026. Die Werte werden regelmäßig aktualisiert. Bestzinsen gelten für Kundinnen und Kunden mit sehr guter Bonität und hohem Eigenkapitalanteil.
Aktuelle Bauzinsen im Überblick
Dr. Klein weist den Topzins getrennt nach Sollzins und effektivem Jahreszins aus (Stand: 15.10.2026):
| Sollzinsbindung | Bester Sollzins p. a. | Effektiver Jahreszins p. a. |
|---|---|---|
| 5 Jahre | 4,21 % | 4,34 % |
| 10 Jahre | 4,01 % | 4,11 % |
| 15 Jahre | 4,17 % | 4,27 % |
| 20 Jahre | 4,26 % | 4,36 % |
| 30 Jahre | 4,50 % | 4,61 % |
Topzins-Angaben der Dr. Klein Privatkunden AG, Stand 15.10.2026. Dem repräsentativen Beispiel (350.000 Euro Nettodarlehen, 432.000 Euro Beleihungswert) liegt ein Beleihungsauslauf von rund 81 % zugrunde.
Interhyp staffelt nach Beleihungsauslauf und veröffentlicht ausschließlich den effektiven Jahreszins (Konditionsangebote vom 05. bis 11.10.2026):
| Zinsbindung | Effektivzins bis 70 % Beleihung | bei 80 % Beleihung | über 90 % Beleihung |
|---|---|---|---|
| 5 Jahre | 4,25 % | 4,30 % | 4,57 % |
| 10 Jahre | 4,22 % | 4,34 % | 4,62 % |
| 15 Jahre | 4,41 % | 4,52 % | 4,78 % |
| 20 Jahre | 4,51 % | 4,65 % | 4,72 % |
Beide Häuser datieren ihre Seiten uneinheitlich. Interhyp nennt in der Zinstabelle den Zeitraum 05. bis 11.10.2026, im Fließtext derselben Seite dagegen „Stand: 10.09.2026“ mit 4,2 % für zehn Jahre. Dr. Klein nennt neben dem Topzins vom 15.10.2026 an anderer Stelle Spannen von 4,16 bis 4,71 % (Stand 09.10.2026) und 4,16 bis 4,68 % (Stand 07.10.2026). Wir geben jeweils die am aktuellsten datierte Angabe wieder und nennen die Abweichung offen.
Wie haben sich die Bauzinsen 2026 entwickelt?
Zu Jahresbeginn gaben die Bauzinsen zunächst leicht nach. Ab dem Frühjahr stiegen sie deutlich: Dr. Klein beziffert allein für den März einen Anstieg beim zehnjährigen Darlehen von etwa 3,3 auf 3,7 %. Im Herbst hat sich der Anstieg fortgesetzt, inzwischen liegen die Konditionen für zehnjährige Zinsbindungen bei beiden Vermittlern über der Marke von 4 %. Treiber sind nach Einschätzung von Interhyp vor allem die gestiegenen Renditen langlaufender Staatsanleihen.
Was bedeutet die EZB-Entscheidung vom 10. September 2026?
Die Europäische Zentralbank hat ihre Leitzinsen um 0,25 Prozentpunkte erhöht. Der Einlagesatz liegt seit dem 16. September 2026 bei 2,50 %, der Hauptrefinanzierungssatz bei 2,65 % und die Spitzenrefinanzierungsfazilität bei 2,90 %. Als Grund nannte die EZB den anhaltenden Inflationsdruck. Seitdem hat der EZB-Rat nicht erneut über die Leitzinsen entschieden; die nächste geldpolitische Sitzung ist für den 29. Oktober 2026 angesetzt.
Bauzinsen hängen allerdings nicht direkt am Leitzins, sondern vor allem an den Renditen langlaufender Anleihen, insbesondere Bundesanleihen und Pfandbriefe. Die Leitzinsentscheidung beeinflusst Erwartungen am Kapitalmarkt und damit indirekt auch die Baufinanzierung.
Wovon hängt Ihr persönlicher Bauzins ab?
- Beleihungsauslauf: Je höher der Anteil des Darlehens am Beleihungswert, desto höher der Zins.
- Zinsbindung: Längere Sicherheit kostet einen Aufschlag.
- Bonität und Einkommen: stabiles Einkommen verbessert die Konditionen.
- Darlehenshöhe und Objekt: Lage, Zustand und Nutzung der Immobilie.
- Sondertilgungsrechte: zusätzliche Flexibilität kann den Zins erhöhen.
Was ein Zinsunterschied kostet
Schon 0,25 Prozentpunkte machen bei einer Baufinanzierung einen spürbaren Unterschied. Rechnen Sie Ihr Vorhaben mit dem Baufinanzierungsrechner oben durch und vergleichen Sie Rate und Restschuld nach 10 Jahren bei unterschiedlichen Zinssätzen.
Tipps bei steigenden Bauzinsen
- Mehrere Angebote einholen und über den effektiven Jahreszins vergleichen.
- Eigenkapital erhöhen oder die Darlehenssumme senken.
- Eine längere Zinsbindung abwägen, um Planungssicherheit zu gewinnen.
- Bei einer anstehenden Anschlussfinanzierung ein Forward-Darlehen prüfen.
- Fördermittel wie Programme der KfW einbeziehen.
Wer welche Zinsen veröffentlicht
Die großen Vermittler weisen ihr Zinsniveau unterschiedlich aus – das erklärt einen Teil der Spannweite, die man beim Vergleich sieht (Stand: 15. Oktober 2026):
- Interhyp veröffentlicht wöchentliche Konditionsangebote als effektiven Jahreszins, gestaffelt nach Beleihungsauslauf: für zehn Jahre Sollzinsbindung 4,22 % unter 70 % Beleihung, 4,34 % bei 80 % und 4,62 % über 90 % (Angebote vom 05. bis 11.10.2026).
- Dr. Klein nennt einen Topzins für beste Bonität: 4,01 % Sollzins beziehungsweise 4,11 % effektiv bei zehn Jahren Zinsbindung. Der Expertenrat erwartet den Topzins für zehnjährige Darlehen bis Jahresende 2026 in einem Korridor von 4,0 bis 4,5 %.
- Hüttig & Rompf veröffentlicht keine regelmäßige, datierte Konditionsübersicht.
Ein Topzins für beste Bonität und geringe Beleihung ist deshalb nicht mit einem gestaffelten Konditionsangebot vergleichbar. Achten Sie beim Vergleich immer auf Beleihungsauslauf, Zinsbindung und Stichtag – und darauf, ob Soll- oder Effektivzins genannt wird.
Wer vor zehn Jahren teuer abgeschlossen hat, kommt über das Kündigungsrecht nach 10 Jahren vorzeitig aus dem Vertrag.
Häufige Fragen
Wie hoch sind die Bauzinsen aktuell?
Mitte Oktober 2026 liegt der Bestzins für 10 Jahre Zinsbindung bei 4,01 % Sollzins beziehungsweise 4,11 % effektiv (Dr. Klein, Stand 15.10.2026). Gestaffelt nach Beleihungsauslauf nennt Interhyp für zehn Jahre 4,22 bis 4,62 % effektiv. Der individuelle Zins hängt von Beleihung, Bonität und Zinsbindung ab.
Werden die Bauzinsen weiter steigen?
Das ist offen. Das Interhyp-Bankenpanel ist für die nächsten ein bis zwei Monate zweigeteilt: 50 % erwarten steigende Zinsen, 50 % eine Seitwärtsbewegung. Für das Jahresende drittelt sich das Panel auf steigend, gleichbleibend und fallend. Der Dr. Klein Expertenrat erwartet den Topzins für zehn Jahre zwischen 4,0 und 4,5 %.
Hängen Bauzinsen am EZB-Leitzins?
Nur indirekt. Maßgeblich sind vor allem die Renditen langlaufender Anleihen. Leitzinsentscheidungen beeinflussen diese Renditen über Erwartungen am Kapitalmarkt.
Welche Zinsbindung ist sinnvoll?
Das hängt von Restschuld, Planungshorizont und Zinserwartung ab. Längere Zinsbindungen bieten Sicherheit, sind aber meist etwas teurer: Mitte Oktober 2026 kostet die Verlängerung von 10 auf 20 Jahre rund 0,25 Prozentpunkte.
Warum nennen Interhyp und Dr. Klein unterschiedliche Zinsen?
Interhyp veröffentlicht gestaffelte Konditionsangebote als effektiven Jahreszins, Dr. Klein einen Topzins für beste Bonität getrennt nach Soll- und Effektivzins. Beide Seiten tragen zudem mehrere Stichtage gleichzeitig. Vergleichbar sind Angaben nur bei gleichem Beleihungsauslauf, gleicher Zinsbindung und gleichem Stichtag.
Quellen
- Bauzinsen aktuell: Die Zinsentwicklung bei Immobiliendarlehen (abgerufen 15.10.2026) – Interhyp AG
- Bauzinsen aktuell 2026 (abgerufen 15.10.2026) – Dr. Klein Privatkunden AG
- Key ECB interest rates (abgerufen 15.10.2026) – Europäische Zentralbank
- Meetings of the Governing Council (abgerufen 15.10.2026) – Europäische Zentralbank
- Zinssätze für Wohnungsbaukredite an private Haushalte in Deutschland – Deutsche Bundesbank
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