Was ist neu am Schufa-Score?
Bis März 2026 zeigte die Schufa Verbraucherinnen und Verbrauchern einen Basisscore in Prozent. Unternehmen erhielten dagegen branchenspezifische Scores, die für Betroffene kaum nachvollziehbar waren. Seit dem 17. März 2026 gibt es einen neuen Score auf einer Skala von 100 bis 999 Punkten. Die Schufa hat die zwölf zugrunde liegenden Kriterien veröffentlicht, sodass Sie nachvollziehen können, wie Ihr Wert zustande kommt. Zum Start nutzten allerdings nicht alle Vertragspartner der Schufa den neuen Score.
Die zwölf Kriterien des neuen Schufa-Scores
| Kriterium | Worum es geht |
|---|---|
| Zahlungsstörungen | offene oder erledigte Negativeinträge, wichtigster Faktor |
| Alter des ältesten Girokontos | lange Kontoverbindungen wirken positiv |
| Alter der ältesten Kreditkarte | langjährige Kartennutzung |
| Wohnadresse | Stabilität der Anschrift |
| Alter des jüngsten Ratenkredits | Abstand zur letzten Kreditaufnahme |
| Anfragen und Kontoeröffnungen bei Banken (12 Monate) | viele Anfragen in kurzer Zeit wirken negativ |
| Anfragen außerhalb des Bankensektors (12 Monate) | z. B. Handel oder Telekommunikation |
| Neue Ratenkredite (12 Monate) | Anzahl neu abgeschlossener Kredite |
| Längste Restlaufzeit eines Kredits | wie lange Verpflichtungen noch laufen |
| Kreditstatus | Stand laufender Kredite |
| Immobilienkredit | ob eine Baufinanzierung besteht |
| Identitätsprüfung | ob die Identität bestätigt ist |
Die Punkte je Kriterium und die Einordnung in Score-Klassen erläutert die Schufa auf ihrer Website.
Konditionsanfrage oder Kreditanfrage?
Wenn Sie Kreditangebote vergleichen, sollten Sie darauf achten, dass Banken eine Konditionsanfrage stellen. Sie dient nur der Ermittlung eines unverbindlichen Angebots und fließt nicht in den Score ein. Eine Kreditanfrage stellt die Bank dagegen, wenn Sie einen Kredit tatsächlich beantragen. Mehr dazu in unserem Kreditvergleich-Ratgeber.
Schufa-Score verbessern: 7 Tipps
- Rechnungen und Raten pünktlich bezahlen, am besten per Dauerauftrag oder Lastschrift.
- Langjährige Girokonten und Kreditkarten behalten statt häufig zu wechseln.
- Kredite nur vergleichen, wenn Banken eine Konditionsanfrage stellen.
- Mehrere kleine Kredite gegebenenfalls über eine Umschuldung bündeln.
- Nicht benötigte Kreditrahmen und Karten prüfen.
- Umzüge vollständig melden, damit Daten eindeutig zugeordnet werden.
- Die eigenen Daten regelmäßig über die kostenlose Datenkopie kontrollieren.
Was tun bei einem schlechten Score?
Prüfen Sie zuerst, ob alle Einträge korrekt sind. Fehlerhafte Daten müssen berichtigt werden. Liegen berechtigte Negativeinträge vor, verbessert sich der Score, sobald Forderungen beglichen und die Speicherfristen abgelaufen sind. Seien Sie vorsichtig bei Angeboten, die eine schnelle „Schufa-Bereinigung“ gegen Gebühr versprechen.
Ihr Score bei der SCHUFA ist nur ein Teil des Bildes: Weitere Auskunfteien führen eigene Datenbestände, die ein Vertragspartner ebenso abfragen kann. Welche das sind und wie Sie überall die kostenlose Datenkopie anfordern, steht unter Auskunfteien in Deutschland.
Was ein niedriger Score konkret bedeutet und wie Sie nach einer Absage vorgehen, steht unter Kreditantrag abgelehnt.
Beim Rechnungskauf entscheidet oft nicht der Score, sondern die Adresse: Bonitätsprüfung beim Online-Kauf.
Ob die Bank überhaupt eine Auskunftei abfragen muss, regelt § 505b BGB – nachzulesen unter Kreditwürdigkeitsprüfung.
Wann der Score rechtlich als automatisierte Entscheidung gilt, hat der EuGH 2023 geklärt – siehe SCHUFA-Urteil des EuGH.
Für die Wohnungssuche gelten eigene Regeln – nachzulesen unter Mieterselbstauskunft.
Mehrere Angebote nebeneinanderzulegen schadet dem Score nicht, solange es bei der Konditionenanfrage bleibt – nur die Kreditanfrage wird gespeichert und mitgeteilt.
Fließt die Wohnadresse mit ein, gelten zwei zusätzliche Bedingungen aus § 31 BDSG – dazu Geoscoring.
Ob ein Arbeitgeber den Score überhaupt abfragen darf, hängt an der Stelle – siehe Bonitätsprüfung durch den Arbeitgeber.
Welche Rolle gemeldete Vertragsdaten spielen, klärt Positivdaten.
Den Wert aus Ihrer Selbstauskunft sieht die Bank gar nicht – warum, erklärt Branchenscore.
Häufige Fragen
Welcher Schufa-Score ist gut?
Je höher der Wert auf der Skala von 100 bis 999, desto besser. Die Schufa ordnet die Punkte in Score-Klassen von hervorragend bis ungenügend ein.
Wo sehe ich meinen neuen Schufa-Score?
Kostenlos in der Datenkopie nach Art. 15 DSGVO oder im Online-Konto unter app.schufa.de.
Senkt ein Kreditvergleich meinen Score?
Nicht, wenn Banken eine Konditionsanfrage stellen. Kreditanfragen werden dagegen im Kriterium Anfragen der letzten zwölf Monate berücksichtigt.
Wie schnell verbessert sich der Score?
Das hängt vom Kriterium ab. Anfragen zählen nur zwölf Monate, erledigte Zahlungsstörungen bleiben je nach Fall 18 Monate oder drei Jahre gespeichert.
Quellen
- Neuer SCHUFA-Score: Diese 12 Kriterien bestimmen die Bonität – SCHUFA Holding AG
- Neuer Schufa-Score: Die wichtigsten Infos – Verbraucherzentrale Baden-Württemberg
- SCHUFA-Score 2026: Das neue Bewertungssystem einfach erklärt – ADAC
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