Was ist ein negativer Schufa-Eintrag?
Negativ sind vor allem Zahlungsstörungen, etwa unbestrittene Forderungen nach Mahnung, gekündigte Kredite oder Einträge aus einem Insolvenzverfahren. Sie wirken sich im neuen Schufa-Score am stärksten aus. Einträge wie ein Girokonto oder ein ordnungsgemäß laufender Kredit sind dagegen nicht negativ.
Schritt 1: Eintrag prüfen
Fordern Sie die kostenlose Datenkopie an. Ist ein Eintrag falsch oder bereits erledigt, lassen Sie ihn berichtigen. Beglichene Zahlungsstörungen werden je nach Fall nach 18 Monaten oder drei Jahren gelöscht.
Realistische Wege zum Kredit
| Weg | Wie es funktioniert | Zu beachten |
|---|---|---|
| Zweiter Antragsteller | Partner oder Angehörige mit guter Bonität unterschreiben mit | haftet voll mit |
| Bürgschaft | eine dritte Person steht für die Rückzahlung ein | Risiko für den Bürgen |
| Sicherheiten | z. B. Fahrzeug, Guthaben, Lebensversicherung | Verwertung bei Zahlungsausfall |
| Kleinerer Betrag | geringeres Risiko für die Bank | reicht der Betrag? |
| Anbieter ohne Schufa-Abfrage | Prüfung über Einkommen | meist höhere Zinsen, siehe Kredit ohne Schufa |
Warnsignale unseriöser Angebote
- Gebühren oder „Bearbeitungskosten“ vor Auszahlung
- Versand der Unterlagen per Nachnahme
- Kredit nur zusammen mit Versicherung oder Finanzsanierung
- „Garantierte Zusage“ trotz Negativeinträgen
Die Verbraucherzentralen warnen regelmäßig vor Webseiten, die gezielt Menschen mit negativer Schufa ansprechen.
Wann ein neuer Kredit nicht die Lösung ist
Wenn mehrere Forderungen offen sind oder Raten schon jetzt nicht mehr bezahlt werden können, verschärft ein weiterer Kredit die Lage oft. Anerkannte Schuldnerberatungsstellen helfen kostenlos, einen Überblick zu gewinnen und mit Gläubigern zu verhandeln. Für einen unabweisbaren Bedarf kann bei Bezug von Grundsicherung auch ein Darlehen des Jobcenters in Betracht kommen (§ 24 SGB II).
Bevor Sie auf Sonderangebote ausweichen, lohnt der Blick auf die tatsächliche Ursache der Absage: Kreditantrag abgelehnt.
Je schlechter die Bonität, desto höher der Zins – irgendwann ist die Grenze erreicht: sittenwidrige Zinsen.
Eine Alternative ohne Auskunfteiabfrage ist das Autopfand – schnell, aber teuer.
Häufige Fragen
Welche Bank gibt Kredit trotz negativer Schufa?
Das hängt vom Einzelfall ab. Manche Banken akzeptieren einen zweiten Antragsteller oder Sicherheiten, andere prüfen ohne Schufa über das Einkommen. Eine Zusage ist nie garantiert.
Wie lange bleibt ein negativer Eintrag gespeichert?
Beglichene Zahlungsstörungen in der Regel drei Jahre, bei einer einmaligen, schnell beglichenen Zahlungsstörung unter bestimmten Bedingungen 18 Monate.
Hilft eine kostenpflichtige Schufa-Bereinigung?
Korrekte Einträge kann niemand gegen Gebühr löschen lassen. Falsche Einträge können Sie selbst kostenlos berichtigen lassen.
Quellen
- § 505a BGB – Pflicht zur Kreditwürdigkeitsprüfung – Bundesministerium der Justiz
- § 655c BGB – Vergütung des Darlehensvermittlers – Bundesministerium der Justiz
- Kredit trotz negativer Schufa? Vorsicht bei unseriösen Kreditwebseiten – Verbraucherzentrale Bundesverband
- BGH-Urteil zu Speicherfrist: Schufa darf erledigte Zahlungsstörungen speichern – Stiftung Warentest
- § 24 SGB II – Bundesministerium der Justiz
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