Wie funktionieren Minikredite?
Minikredite richten sich an Menschen, die kurzfristig einen kleinen Betrag benötigen. Der Antrag läuft digital, die Laufzeit ist kurz und die Rückzahlung erfolgt häufig in einer Summe am Laufzeitende.
Die typischen Kostenfallen
- Expressgebühr: Die schnelle Auszahlung kostet extra, manchmal mehr als die Zinsen.
- Kostenpflichtige Zusatzleistungen: etwa eine bevorzugte Bonitätsprüfung.
- Verlängerung: Wer nicht pünktlich zurückzahlen kann, zahlt oft Gebühren für den Aufschub.
- Mahnkosten: Bei Zahlungsverzug steigen die Kosten schnell.
Rechnen Sie deshalb immer alle Kosten zusammen und setzen Sie sie ins Verhältnis zum geliehenen Betrag.
Was sich ab dem 20. November 2026 ändert
Mit dem Gesetz zur Umsetzung der EU-Verbraucherkreditrichtlinie (EU) 2023/2225 entfällt die bisherige Untergrenze von 200 Euro. Auch sehr kleine Kredite unterliegen dann den Pflichten für Verbraucherdarlehen, etwa zu vorvertraglichen Informationen und zur Kreditwürdigkeitsprüfung. Außerdem sind Kreditgeber verpflichtet, bei Zahlungsschwierigkeiten zunächst angemessene Nachsichtsmaßnahmen zu prüfen, bevor sie Forderungen durchsetzen.
Minikredit oder Alternative?
| Option | Vorteil | Nachteil |
|---|---|---|
| Minikredit | schnell, kleine Beträge | Zusatzgebühren, kurze Rückzahlungsfrist |
| Dispokredit | sofort verfügbar | hoher Zins, verleitet zur Dauernutzung |
| Kleinkredit | feste Raten, oft günstiger | Mindestbeträge |
| Ratenzahlung beim Händler | direkt beim Kauf | Konditionen genau prüfen |
| Hilfe im Umfeld | meist ohne Zinsen | schriftlich festhalten |
Wenn Minikredite zur Gewohnheit werden
Wer regelmäßig einen Minikredit braucht, um das Monatsende zu überbrücken, sollte das Budget grundsätzlich prüfen. Kostenlose Schuldner- und Budgetberatung bieten zum Beispiel Verbraucherzentralen, Wohlfahrtsverbände und Kommunen an.
Häufige Fragen
Sind Minikredite teuer?
Der reine Zins kann moderat sein. Teuer werden Minikredite oft durch Gebühren für Expressauszahlung, Zusatzleistungen oder Verlängerung.
Muss die Bank bei einem Minikredit meine Bonität prüfen?
Ja. Spätestens ab dem 20. November 2026 gelten die Regeln zur Kreditwürdigkeitsprüfung auch für Kleinstkredite unter 200 Euro.
Was passiert, wenn ich einen Minikredit nicht rechtzeitig zurückzahle?
Es können Verzugszinsen, Mahngebühren und ein negativer Schufa-Eintrag folgen. Sprechen Sie frühzeitig mit dem Anbieter über eine Ratenzahlung.
Quellen
- Gesetz zur Umsetzung der Richtlinie (EU) 2023/2225 über Verbraucherkreditverträge – Bundesgesetzblatt
- Umsetzungsgesetz zur Verbraucherkredit-Richtlinie verabschiedet – LS Partner
- Unseriöse Kredite erkennen: 6 häufige Fallen – Verbraucherzentrale Bundesverband
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