Darlehensvertrag: Pflichtangaben, Widerruf und Kündigung

Was ein Darlehensvertrag regelt

Nach § 488 BGB stellt der Darlehensgeber einen Geldbetrag zur Verfügung. Der Darlehensnehmer schuldet den vereinbarten Zins und die Rückzahlung. Ist der Darlehensnehmer Verbraucher und der Darlehensgeber ein Unternehmer, etwa eine Bank, gelten zusätzlich die Schutzvorschriften für Verbraucherdarlehen (§§ 491 ff. BGB).

Pflichtangaben bei Verbraucherdarlehen

Der Vertrag muss schriftlich geschlossen werden (§ 492 BGB). Die Pflichtangaben ergeben sich aus Art. 247 EGBGB, unter anderem:

• Name und Anschrift der Vertragspartner
• Art des Darlehens, Nettodarlehensbetrag und Laufzeit
• Sollzins mit Bedingungen und effektiver Jahreszins
• Gesamtbetrag sowie Betrag, Zahl und Fälligkeit der Raten
• Verzugszins und Folgen ausbleibender Zahlungen
• Widerrufsrecht, Kündigungsverfahren und Recht auf vorzeitige Rückzahlung
• zuständige Aufsichtsbehörde

Vor Vertragsschluss erhalten Sie die „Europäischen Standardinformationen für Verbraucherkredite“. Vergleichen Sie diese Blätter mehrerer Anbieter, bevor Sie unterschreiben.

Checkliste vor der Unterschrift

Prüfpunkt	Worauf achten
Effektiver Jahreszins	Vergleichswert inklusive Kosten
Zusatzprodukte	Ist eine Restschuldversicherung freiwillig?
Sondertilgung	Kostenfreie Sondertilgungen vereinbart?
Sicherheiten	Gehaltsabtretung, Bürgschaft, Grundschuld
Verbundene Verträge	Hängt der Kredit an einem Kaufvertrag? Siehe verbundene Verträge

Widerruf

Verbraucher können ein Darlehen innerhalb von 14 Tagen ohne Angabe von Gründen widerrufen (§ 495 BGB). Die Frist beginnt erst, wenn Sie den Vertrag und alle Pflichtangaben erhalten haben. Nach dem Widerruf zahlen Sie das Geld zurück und den Sollzins für die Zeit, in der Sie es hatten. Details im Lexikon unter Widerrufsrecht.

Kündigung und vorzeitige Rückzahlung

• Vorzeitige Rückzahlung: Verbraucher dürfen ein Darlehen jederzeit ganz oder teilweise zurückzahlen (§ 500 Abs. 2 BGB).
• Vorfälligkeitsentschädigung: Bei Allgemein-Verbraucherdarlehen höchstens 1 % des vorzeitig zurückgezahlten Betrags, bei weniger als einem Jahr Restlaufzeit höchstens 0,5 %, und nie mehr als die Zinsen bis zum vereinbarten Ende (§ 502 BGB). Bei Immobiliardarlehen gelten andere Regeln, siehe Vorfälligkeitsentschädigung.
• Kündigung durch die Bank: nur unter engen Voraussetzungen, etwa bei erheblichem Zahlungsrückstand, siehe Kredit nicht zurückzahlen.

Neue Regeln ab 20. November 2026

Mit der Umsetzung der EU-Verbraucherkreditrichtlinie (CCD II) werden unter anderem Buy-now-pay-later-Angebote, zinslose Ratenzahlungen und Kleinstkredite stärker erfasst, die vorvertraglichen Informationen vereinheitlicht und die Anforderungen an die Kreditwürdigkeitsprüfung verschärft. Für Verträge, die ab diesem Datum geschlossen werden, kann sich die Rechtslage im Detail ändern.

Privater Darlehensvertrag

Leihen Sie sich Geld von Familie oder Freunden, halten Sie mindestens Betrag, Zins, Rückzahlungsplan, Kündigung und Unterschriften fest. Was steuerlich zu beachten ist, lesen Sie unter zinsloses Darlehen.