Warum Banken ohne Einkommen ablehnen
Vor jedem Verbraucherkredit muss die Bank prüfen, ob die Rückzahlung wahrscheinlich ist (§ 505a BGB). Ohne regelmäßiges eigenes Einkommen fehlt dafür die Grundlage, auch wenn der Haushalt insgesamt gut verdient. Der Kreditvertrag wird deshalb meist auf beide Partner abgeschlossen.
Ihre Möglichkeiten im Überblick
| Weg | So funktioniert es | Wichtig |
|---|---|---|
| Partner als Mitantragsteller | gemeinsamer Kreditvertrag, Einkommen des Partners zählt | beide haften als Gesamtschuldner für den vollen Betrag |
| Eigenes Einkommen | Minijob, Teilzeit, Unterhalt, Mieteinnahmen | Bank verlangt Nachweise und dauerhafte Zahlung |
| Sicherheiten | Guthaben, Bausparvertrag, Wertpapiere, Lebensversicherung | Sicherheit kann bei Ausfall verwertet werden |
| Bürgschaft | Dritte Person haftet mit | hohes Risiko für den Bürgen |
| Zinsloses Darlehen aus der Familie | schriftlicher Privatvertrag | siehe zinsloses Darlehen |
Gemeinsamer Kredit: Das sollten Sie wissen
- Gesamtschuld: Die Bank kann den gesamten Betrag von jeder der beiden Personen verlangen (§ 421 BGB), auch nach einer Trennung.
- Schufa: Der Kredit wird in der Regel bei beiden Antragstellern gespeichert.
- Absicherung: Klären Sie, wer im Trennungsfall die Raten übernimmt. Eine schriftliche Vereinbarung unter Partnern schützt vor Streit, bindet aber nicht die Bank.
Vorsicht bei „Kredit ohne Einkommen“
Websites, die Hausfrauen und Hausmännern gezielt Kredite ohne Einkommensnachweis versprechen, verlangen häufig Gebühren vorab oder verkaufen teure Zusatzprodukte. Seriöse Angebote gibt es ohne Einkommen praktisch nicht. Lesen Sie dazu auch Kredit ohne Einkommensnachweis und Kredit für Arbeitslose.
Checkliste vor dem Antrag
- Brauchen Sie den Kredit wirklich, oder lässt sich die Anschaffung ansparen?
- Passt die Rate dauerhaft ins Haushaltsbudget? Prüfen Sie das mit dem Budgetrechner.
- Angebote per Schufa-neutraler Konditionsanfrage vergleichen, siehe Kreditvergleich.
- Keine Restschuldversicherung ohne Prüfung abschließen.
- Beide Partner verstehen und akzeptieren die gemeinsame Haftung.
Häufige Fragen
Haftet mein Partner automatisch für meinen Kredit?
Nein. Nur wer den Kreditvertrag als Mitantragsteller unterschreibt oder eine Bürgschaft übernimmt, haftet. Die sogenannte Schlüsselgewalt unter Ehegatten (§ 1357 BGB) umfasst Geschäfte zur angemessenen Deckung des Lebensbedarfs, in der Regel aber keine größeren Kredite.
Zählt Elterngeld als Einkommen für einen Kredit?
Manche Banken berücksichtigen Elterngeld oder Kindergeld, allerdings meist nur, wenn der Bezug für die Kreditlaufzeit ausreichend lange gesichert ist. Das ist bei befristeten Leistungen oft nicht der Fall.
Was ist, wenn mein Partner keinen Kredit mitunterschreiben will?
Dann bleiben ein kleinerer Betrag mit Sicherheiten, eigenes Einkommen oder Alternativen wie Ansparen und Unterstützung aus der Familie. Ein Kredit ohne ausreichendes Einkommen kann schnell zur Überschuldung führen.
Quellen
- § 505a BGB – Pflicht zur Kreditwürdigkeitsprüfung – Bundesministerium der Justiz
- § 1357 BGB – Geschäfte zur Deckung des Lebensbedarfs – Bundesministerium der Justiz
- § 421 BGB – Gesamtschuldner – Bundesministerium der Justiz
- Unseriöse Kredite erkennen: 6 häufige Fallen – Verbraucherzentrale Bundesverband
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