Möglichkeiten für einen Kredit von Privat
| Quelle | Vorteile | Worauf achten |
|---|---|---|
| Familie und Freunde | flexibel, oft zinsgünstig | schriftlicher Vertrag, Beziehung nicht belasten |
| Arbeitgeber | unkompliziert | Zinsvorteil kann lohnsteuerpflichtig sein |
| Kreditplattform (P2P) | Chance bei ungewöhnlichen Fällen | Kosten, Laufzeit, Partnerbank, siehe P2P-Kredit |
| Anzeigen „Kredit von Privat“ | – | hohes Betrugsrisiko |
Was in den Vertrag gehört
- Namen und Anschriften beider Seiten
- Darlehensbetrag, Auszahlungsdatum und -weg
- Zinssatz oder ausdrückliche Zinsfreiheit
- Rückzahlung: Ratenhöhe, Termine, Laufzeit
- Sondertilgungen und Kündigungsregeln
- Folgen bei Zahlungsverzug und ggf. Sicherheiten
- Datum und Unterschriften
Ausführliche Hinweise finden Sie unter Darlehensvertrag. Bei zinslosen Darlehen unter Angehörigen beachten Sie die Hinweise zur Schenkungsteuer unter zinsloses Darlehen.
Rechtliche Grenzen
- Erlaubnispflicht: Wer gewerbsmäßig oder in einem Umfang, der einen kaufmännischen Geschäftsbetrieb erfordert, Kredite vergibt, braucht eine Erlaubnis der BaFin (§ 32 KWG). Eine einmalige Hilfe unter Bekannten fällt nicht darunter.
- Wucher: Überhöhte Zinsen unter Ausnutzung einer Zwangslage machen den Vertrag nichtig (§ 138 BGB).
- Steuern: Zinseinnahmen versteuert der Darlehensgeber als Kapitaleinkünfte (§ 20 EStG).
Betrugsmaschen erkennen
Im Internet und in Kleinanzeigen bieten angebliche Privatpersonen Kredite „ohne Schufa, ohne Prüfung, sofort“ an. Typischer Ablauf: Nach der Zusage sollen Sie Gebühren für Notar, Versicherung oder „Freischaltung“ überweisen, oft per Gutschein, Krypto oder ins Ausland. Das Geld ist weg, einen Kredit gibt es nie.
- Gebühren vor Auszahlung
- Kontakt nur über Messenger oder E-Mail
- Ausweiskopien oder Videoident für Kontoeröffnungen, siehe Videoident-Betrug
- unrealistische Zusagen, schlechte Sprache, Druck
Brechen Sie den Kontakt ab und erstatten Sie bei bereits geleisteten Zahlungen Anzeige.
Seriöse Alternativen
- Kredit ohne Schufa von regulierten Banken
- Kredit trotz negativer Schufa mit Mitantragsteller
- Bonität verbessern und später bei der Bank anfragen
Auch beim Privatdarlehen gelten die §§ 414, 415 BGB – nachzulesen unter Schuldübernahme.
Innerhalb der Familie gelten eigene Regeln – steuerlich wie zivilrechtlich: Familiendarlehen.
Häufige Fragen
Muss der private Darlehensgeber die Zinsen versteuern?
Ja, Zinsen sind beim Darlehensgeber grundsätzlich Einkünfte aus Kapitalvermögen. Bei Darlehen zwischen nahestehenden Personen gelten Sonderregeln. Lassen Sie sich bei größeren Beträgen steuerlich beraten.
Wie hoch darf der Zins bei einem Privatkredit sein?
Die Parteien sind grundsätzlich frei. Ein Zins, der in auffälligem Missverhältnis zum Marktzins steht und eine Zwangslage ausnutzt, kann aber wegen Wucher nichtig sein (§ 138 BGB).
Wird ein Kredit von Privat bei der Schufa gemeldet?
Kredite zwischen Privatpersonen werden nicht an die Schufa gemeldet. Kredite über Plattformen werden meist über eine Partnerbank vergeben und können gemeldet werden.
Quellen
- § 488 BGB – Darlehensvertrag – Bundesministerium der Justiz
- § 138 BGB – Sittenwidriges Rechtsgeschäft; Wucher – Bundesministerium der Justiz
- § 32 KWG – Erlaubnis – Bundesministerium der Justiz
- § 20 EStG – Kapitalvermögen – Bundesministerium der Justiz
- Unseriöse Kredite erkennen: 6 häufige Fallen – Verbraucherzentrale Bundesverband
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