Kreditvermittler: Kosten, Rechte und wie Sie unseriöse Anbieter erkennen

Was Kreditvermittler tun

Kreditvermittler bringen Kreditsuchende und Banken zusammen. Sie holen Angebote ein, bereiten Unterlagen auf und begleiten den Antrag. Das kann Zeit sparen und bei schwieriger Ausgangslage wie Selbstständigkeit oder komplexer Baufinanzierung Vorteile bringen.

Arten von Vermittlern

Typ	Beispiel	Vergütung
Online-Kreditportal	Vergleich vieler Ratenkredite	Provision der Bank
Baufinanzierungsvermittler	Beratung mit Zugang zu vielen Banken	meist Provision der Bank
Händlerfinanzierung	Autohaus, Möbelhaus	Provision der Bank
Vermittler mit Kundenhonorar	Spezialfälle	nur nach Auszahlung, schriftlich vereinbart

Ihre Rechte nach dem BGB

• Formvorschrift: Der Vermittlungsvertrag mit einem Verbraucher muss die Vergütung als Prozentsatz des Darlehens angeben und schriftlich bzw. in Textform geschlossen werden (§ 655b BGB).
• Erfolgsabhängige Vergütung: Sie zahlen nur, wenn der Kredit ausgezahlt wurde und Sie ihn nicht mehr widerrufen können (§ 655c BGB).
• Umschuldung: Bei einer Umschuldung besteht ein Vergütungsanspruch nur, wenn sich der effektive Jahreszins nicht erhöht.
• Keine Nebenentgelte: Außer der Vergütung darf nur der Ersatz erforderlicher Auslagen vereinbart werden (§ 655d BGB).
• Effektivzins: Vermittlungskosten, die Sie zahlen, fließen in den effektiven Jahreszins ein.

Erlaubnispflicht

Wer gewerbsmäßig Verbraucherdarlehen vermittelt, braucht eine Erlaubnis nach der Gewerbeordnung (§ 34c GewO). Vermittler von Immobiliardarlehen benötigen eine Erlaubnis nach § 34i GewO, einen Sachkundenachweis und eine Berufshaftpflichtversicherung und sind im Vermittlerregister eingetragen. Mit der Umsetzung der neuen Verbraucherkreditrichtlinie werden die Anforderungen an Kreditvermittler weiter verschärft.

Warnsignale unseriöser Vermittler

• Gebühren vorab, per Nachnahme oder für „Bearbeitung“
• Kredit „garantiert“ oder „ohne jede Prüfung“
• Nur teure Hotline-Nummern oder Kontakt über Messenger
• Pflicht zum Abschluss von Versicherungen, Bausparverträgen oder Fonds
• Kein Impressum, Sitz im Ausland ohne Erlaubnisangabe
• Aufforderung, Konten für Dritte zu eröffnen oder Ausweisdaten per Video zu teilen, siehe Videoident-Betrug

Besonders bei Krediten trotz negativer Schufa sind solche Maschen verbreitet.

So wählen Sie einen seriösen Vermittler

1. Impressum, Erlaubnis und ggf. Registereintrag prüfen.
2. Nur Schufa-neutrale Konditionsanfragen zulassen.
3. Angebote mehrerer Banken vergleichen, auch direkt bei Banken.
4. Keine Vorkasse leisten.
5. Vertrag und Europäische Standardinformationen in Ruhe lesen.

Direkt zum Vergleich: Kreditvergleich. Begriff im Lexikon: Kreditvermittler.

Dieselben Wohlverhaltensregeln wie für Banken gelten künftig auch für Vermittler: neue Verbraucherkreditrichtlinie.

Vermittlungskosten zählen zum Effektivzins, wenn die Vermittlung Voraussetzung war – was daraus folgen kann, steht unter sittenwidrige Zinsen.