Sparda- und PSD-Banken Baufinanzierung im Test 2026: regional und ohne Zinsangabe

Stand der Angaben: 15. Oktober 2026. Alle Angaben laut den Websites der Gruppen und der geprüften Einzelinstitute, ohne Gewähr. Wir erhalten für diesen Test keine Vergütung.

Sparda- und PSD-Banken im Überblick

Merkmal	Angabe
Anbieter	11 rechtlich selbstständige Sparda-Banken und 11 PSD Banken mit 38 Filialen
Mitglieder und Kunden	PSD-Gruppe: rund 450.000 Mitglieder und 880.000 Kundinnen und Kunden (Stand Dezember 2025)
Sollzins	auf den geprüften Seiten nicht öffentlich ausgewiesen
Effektiver Jahreszins	auf den geprüften Seiten nicht öffentlich ausgewiesen
Repräsentatives Beispiel	auf den geprüften Seiten nicht veröffentlicht; Konditionen erst über Rechner oder Beratung
Zinsbindung	bei einzelnen Instituten bis zu 30 Jahre, laut Anbieter im Beratungsgespräch
Besonderheit	Genossenschaftsbanken mit Regionalprinzip; Zinsvorteile für energieeffiziente Immobilien bei einzelnen Häusern

Der auffälligste Befund: keine Zinsen auf der Website

Wir haben die Gruppenseiten von Sparda- und PSD-Banken sowie stichprobenartig einzelne Institute geprüft – darunter die Sparda-Bank München und die Sparda-Bank West. Auf keiner dieser Seiten steht ein Sollzins, ein effektiver Jahreszins oder ein repräsentatives Beispiel für die Baufinanzierung. Stattdessen führen die Seiten zu einem Rechner oder zum Beratungstermin.

Rechtlich ist das zulässig: Die Pflicht zum repräsentativen Beispiel nach § 17 PAngV greift erst, wenn mit Zahlen geworben wird. Praktisch heißt es aber, dass Sie diese Anbieter nicht vom Schreibtisch aus vergleichen können. Wer hier anfragt, sollte parallel ein Angebot mit veröffentlichten Konditionen einholen – etwa von Commerzbank oder ING – oder einen Vermittler einschalten, siehe Interhyp und Dr. Klein.

Konkrete Zahlen fanden wir nur vereinzelt: Die Sparda-Bank West nennt 0,05 % Zinsvorteil bei ihrer KlimaBaufinanzierung, wenn die Energieeffizienz um 30 % steigt oder eine Immobilie der Klasse A beziehungsweise A+ gekauft wird. Die Sparda-Bank München verweist für Sollzinsbindungen bis zu 30 Jahren auf das Beratungsgespräch.

Regionalprinzip wie bei Sparkassen und Volksbanken

Beide Gruppen bestehen aus rechtlich selbstständigen Genossenschaftsbanken, die ihre Konditionen eigenständig kalkulieren. Zuständig ist in der Regel das Institut in Ihrer Region – Sie können sich also nicht die günstigste Sparda-Bank aussuchen. Dieselbe Logik gilt bei den Sparkassen und den Volksbanken und Raiffeisenbanken.

Die PSD Bankengruppe besteht aus 11 Banken mit 38 Filialen, rund 450.000 Mitgliedern und 880.000 Kundinnen und Kunden (Stand Dezember 2025). Die Sparda-Gruppe umfasst ebenfalls 11 regionale Institute. Beide sind damit deutlich kleiner als die Sparkassen- oder die Volksbankengruppe, gelten in Zinsvergleichen aber traditionell als preisaggressiv – belegen lässt sich das anhand der eigenen Websites allerdings nicht.

Bewertung nach unserer Methodik

Kriterium	Bewertung	Begründung
Kosten	nicht bewertbar	keine öffentlich ausgewiesenen Sollzinsen, Effektivzinsen oder repräsentativen Beispiele
Flexibilität	nicht bewertbar	keine öffentlichen Angaben zu Sondertilgung, Tilgungssatzwechsel oder Bereitstellungszinsen
Transparenz	ausreichend	Konditionen erst nach Rechnereingabe oder Beratungsgespräch, keine datierten Zinsübersichten
Service und Abschluss	gut	Beratung vor Ort in den Filialen, genossenschaftliche Mitgliedschaft möglich

Wie wir bewerten, erklärt unsere Testmethodik. Repräsentative Beispiele verschiedener Banken sind nur eingeschränkt vergleichbar, weil sich Darlehenshöhe, Zinsbindung, Tilgung und Beleihungsauslauf unterscheiden.

Für wen eignet sich die Finanzierung?

Für Mitglieder und Bestandskunden, die ihrer Bank vertrauen und den Aufwand einer Anfrage nicht scheuen. Ein Angebot einzuholen kostet nichts und kann sich lohnen – nur ersetzt es keinen Marktvergleich. Legen Sie das Ergebnis neben mindestens ein Angebot mit veröffentlichten Konditionen.

Vor dem Beratungsgespräch

• Vorher ein Vergleichsangebot mit veröffentlichten Konditionen einholen, damit Sie eine Verhandlungsbasis haben, siehe Baufinanzierung vergleichen.
• Nach Sollzins, effektivem Jahreszins, Beleihungsauslauf und Tilgung fragen – und die Angaben schriftlich geben lassen.
• Sondertilgungsrecht und Tilgungssatzwechsel ansprechen, siehe Sondertilgung.
• Bereitstellungszinsfreie Zeit klären, besonders beim Neubau.
• Fördermittel einbeziehen, siehe KfW-Förderung.
• Das Zinsniveau einordnen, siehe Bauzinsen aktuell.

Weitere Baufinanzierer im Test

Banken mit eigenem Darlehen:

• Commerzbank – 4,55 % effektiv (100.000 €, 10 Jahre, 120 Monatsraten)
• ING – 4,86 % effektiv (300.000 €, 15 Jahre, 3 % Tilgung)

Vermittler:

• Interhyp
• Dr. Klein
• Hüttig & Rompf

Die repräsentativen Beispiele unterscheiden sich in Darlehenshöhe, Zinsbindung und Tilgung und sind deshalb nicht direkt vergleichbar. Zum Vorgehen siehe Baufinanzierung vergleichen.