Commerzbank Baufinanzierung im Test 2026: Zinsen und Konditionen

Stand der Konditionen: 18. September 2026. Alle Angaben laut den Produktseiten des Anbieters, ohne Gewähr. Bauzinsen ändern sich täglich. Wir erhalten für diesen Test keine Vergütung.

Commerzbank Baufinanzierung im Überblick

Merkmal	Angabe
Darlehensgeber	Commerzbank AG, Frankfurt am Main
Sollzins	4,27 % p. a. fest (gültig vom 12.09. bis 18.09.2026)
Effektiver Jahreszins	4,35 % p. a.
Sondertilgung	5 % p. a. enthalten (unter zusätzlichen Bedingungen)
Bereitstellungszinsen	0,25 % pro Monat ab dem 7. Monat nach Zusage
Grüne Baufinanzierung	Zinsvorteil bis -0,10 % für Energieeffizienzstandard A+, A oder B

Repräsentatives Beispiel – und was darin steckt

Nettodarlehensbetrag 100.000 €, Sollzinsbindung 10 Jahre, 120 Monatsraten zu 1.025,34 € (Zins und Tilgung), Gesamtbetrag 123.041 €, fester Sollzins 4,27 % p. a., effektiver Jahreszins 4,35 % p. a.

Ein Detail, das man leicht überliest: Bei 4,27 % Sollzins ergibt eine Rate von 1.025,34 € über 120 Monate rechnerisch genau die vollständige Rückzahlung – das Beispiel beschreibt also ein Volltilgerdarlehen ohne Restschuld. Das ist etwas völlig anderes als ein Beispiel mit 2 oder 3 % Anfangstilgung, bei dem nach zehn Jahren noch der größte Teil der Schuld offen ist. Wer Angebote vergleicht, muss deshalb immer auf die Tilgung schauen, nicht nur auf den Zins.

Der Effektivzins von 4,35 % liegt unter dem Beispiel der ING (4,84 %) – vergleichbar sind die beiden Zahlen aber nicht: Zehn Jahre Zinsbindung sind günstiger als fünfzehn, und ein Volltilger über 100.000 € ist ein anderes Risiko als 300.000 € mit Restschuld.

Bereitstellungszinsen: der teure Posten beim Neubau

Ab dem siebten Monat nach der Zusage berechnet die Bank 0,25 % pro Monat auf den noch nicht abgerufenen Darlehensbetrag – hochgerechnet 3 % im Jahr. Bei einem Neubau, der sich verzögert, summiert sich das: Auf 200.000 € nicht abgerufenes Darlehen sind das 500 € im Monat. Sechs bereitstellungszinsfreie Monate sind branchenüblich, aber knapp; klären Sie vorher, ob sich die Frist verlängern lässt.

Die Commerzbank vergibt auch Ratenkredite; unseren Test dazu finden Sie unter Commerzbank Ratenkredit.

Bewertung nach unserer Methodik

Kriterium	Bewertung	Begründung
Kosten	gut	4,35 % effektiv im repräsentativen Beispiel (100.000 €, 10 Jahre, Volltilger)
Flexibilität	gut	5 % Sondertilgung pro Jahr enthalten, Bereitstellungszinsen aber schon ab dem 7. Monat
Transparenz	sehr gut	Konditionen mit wochengenauem Gültigkeitszeitraum und vollständigem repräsentativem Beispiel
Service und Abschluss	gut	Beratung in Filialen und digital, bundesweites Netz

Wie wir bewerten, erklärt unsere Testmethodik. Repräsentative Beispiele verschiedener Banken sind nur eingeschränkt vergleichbar, weil sich Darlehenshöhe, Zinsbindung, Tilgung und Beleihungsauslauf unterscheiden.

Für wen eignet sich die Finanzierung?

Für Kundinnen und Kunden, die persönliche Beratung in der Filiale wollen und eine überschaubare Summe hoch tilgen können – das Beispiel zeigt, worauf die Bank zielt. Bei langen Bauphasen sollten Sie die Bereitstellungszinsen von Anfang an einplanen.

Vor dem Abschluss beachten

• Das repräsentative Beispiel auf Darlehenshöhe, Zinsbindung, Tilgung und Beleihungsauslauf prüfen – erst dann sind zwei Angebote vergleichbar.
• Ein Vermittlerangebot als Gegenprobe einholen, siehe Baufinanzierung vergleichen.
• Sondertilgungsrecht und Tilgungssatzwechsel schriftlich bestätigen lassen, siehe Sondertilgung.
• Bereitstellungszinsen klären – bei einem Neubau zählt jeder zinsfreie Monat, siehe Immobilienkredit.
• Fördermittel einbeziehen, siehe KfW-Förderung.
• Das Zinsniveau einordnen, siehe Bauzinsen aktuell.

Weitere Baufinanzierer im Test

Banken mit eigenem Darlehen:

• ING – 4,84 % effektiv (300.000 €, 15 Jahre, 3 % Tilgung)
• Sparda- und PSD-Banken – keine öffentlich ausgewiesenen Konditionen

Vermittler:

• Interhyp
• Dr. Klein
• Hüttig & Rompf

Die repräsentativen Beispiele unterscheiden sich in Darlehenshöhe, Zinsbindung und Tilgung und sind deshalb nicht direkt vergleichbar. Zum Vorgehen siehe Baufinanzierung vergleichen.