Was ist eine virtuelle Kreditkarte?
Eine virtuelle Kreditkarte ist eine Zahlungskarte ohne Plastik. Sie erhalten Kartennummer, Ablaufdatum und Prüfziffer (CVC) digital in der Banking-App. Technisch kann es sich um eine echte Kreditkarte mit Kreditrahmen, eine Debitkarte oder eine Prepaidkarte handeln.
Arten virtueller Karten
| Art | So funktioniert es | Typischer Einsatz |
|---|---|---|
| Digitale Zweitkarte | virtuelles Gegenstück zur Plastikkarte | sofort nach Kontoeröffnung nutzen |
| Rein virtuelle Karte | es gibt keine Plastikkarte | Onlinekäufe, Smartphone-Zahlung |
| Einmal-Kartennummer | Nummer verfällt nach einer Zahlung | Käufe bei unbekannten Shops |
| Händlergebundene Karte | nur bei einem Händler oder mit Limit nutzbar | Abos und Probemonate |
Vorteile und Grenzen
| Vorteile | Grenzen |
|---|---|
| sofort verfügbar, kein Warten auf die Post | Kaution bei Mietwagen und Hotels oft nur mit physischer Karte |
| kein Verlust oder Diebstahl der Karte | Bargeld nur an kontaktlosen Automaten |
| schnelle Sperre und neue Nummer in der App | ohne Smartphone kein Zugriff |
| Einmalnummern schützen vor Datenlecks | nicht jede Bank bietet Einmalkarten an |
So bezahlen Sie mit der virtuellen Karte
- Karte in der Banking-App freischalten.
- Online: Kartendaten im Shop eingeben, Zahlung per App freigeben (3D Secure).
- Im Geschäft: Karte in Apple Pay oder Google Pay hinterlegen und kontaktlos zahlen.
- Umsätze und Limits in der App kontrollieren.
Sicherheit und Haftung
Für virtuelle Karten gelten dieselben gesetzlichen Regeln wie für Plastikkarten. Bei missbräuchlichen Zahlungen haften Sie grundsätzlich höchstens mit 50 Euro, bei grober Fahrlässigkeit oder Betrug auch unbegrenzt (§ 675v BGB). Hat die Bank keine starke Kundenauthentifizierung verlangt, haften Sie in der Regel nicht. Geben Sie Kartendaten und Freigabecodes nie am Telefon oder per Messenger weiter.
Worauf Sie bei der Auswahl achten sollten
- Jahresgebühr und Kosten für Zweitkarten, siehe kostenlose Kreditkarte
- Fremdwährungsgebühr für Reisen und Auslandsshops, siehe Reisekreditkarte
- Unterstützung von Apple Pay oder Google Pay
- Einmal-Kartennummern und individuelle Limits
- Abrechnung: Debit, Charge oder Ratenzahlung
Häufige Fragen
Ist eine virtuelle Kreditkarte sicher?
Ja, sie ist mindestens so sicher wie eine Plastikkarte. Sie kann nicht gestohlen oder am Automaten ausgelesen werden, lässt sich in der App sofort sperren, und Zahlungen werden per starker Kundenauthentifizierung freigegeben.
Kann ich mit einer virtuellen Kreditkarte Bargeld abheben?
Nur an Geldautomaten, die kontaktlos mit dem Smartphone funktionieren, und nur wenn Ihre Bank das unterstützt. Für herkömmliche Automaten benötigen Sie eine physische Karte.
Wird die virtuelle Kreditkarte bei der Schufa gemeldet?
Das hängt von der Kartenart ab. Echte Kreditkarten mit Kreditrahmen werden meist gemeldet. Virtuelle Debit- oder Prepaidkarten ohne Kreditrahmen in der Regel nicht.
Quellen
- § 675v BGB – Haftung des Zahlers bei missbräuchlicher Nutzung eines Zahlungsinstruments – Bundesministerium der Justiz
- § 675l BGB – Pflichten des Zahlers in Bezug auf Zahlungsinstrumente – Bundesministerium der Justiz
- § 55 ZAG – Starke Kundenauthentifizierung – Bundesministerium der Justiz
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