Wie viel Kredit kann ich mir leisten?
Beispielrechnung ohne Gewähr. Tatsächliche Konditionen hängen von Bonität, Anbieter und Laufzeit ab.
So funktioniert die Regel
| Topf | Anteil | Beispiele |
|---|---|---|
| Bedürfnisse | 50 % | Miete, Nebenkosten, Energie, Lebensmittel, Versicherungen, Mobilität, Mindestraten |
| Wünsche | 30 % | Freizeit, Restaurant, Urlaub, Streaming, Kleidung über Bedarf |
| Sparen und Tilgung | 20 % | Notgroschen, Altersvorsorge, Sondertilgungen, Abbau von Dispo und Kreditkarte |
Die Regel wurde durch das Buch „All Your Worth“ von Elizabeth Warren und Amelia Warren Tyagi bekannt. Ihr Vorteil: Sie müssen nicht jede Ausgabe einzeln planen.
Beispiel: 2.800 Euro netto
| Topf | Betrag |
|---|---|
| Bedürfnisse (50 %) | 1.400 € |
| Wünsche (30 %) | 840 € |
| Sparen und Tilgung (20 %) | 560 € |
Rechnen Sie Ihre eigenen Zahlen mit dem Haushaltsrechner auf dieser Seite durch.
In 5 Schritten zum Budget
- Nettoeinkommen ermittelnGehalt, Kindergeld und regelmäßige Nebeneinkünfte, bei schwankendem Einkommen den Durchschnitt.
- Ausgaben erfassenKontoauszüge der letzten drei Monate auswerten oder ein Haushaltsbuch führen.
- Ausgaben zuordnenJede Position einem der drei Töpfe zuordnen.
- Abweichungen prüfenWo liegen Sie über der Quote? Verträge kündigen, wechseln, Wünsche reduzieren.
- AutomatisierenAm Gehaltstag per Dauerauftrag auf Spar- und Tilgungskonto überweisen.
Varianten für besondere Situationen
| Situation | Mögliche Aufteilung |
|---|---|
| Hohe Miete in der Großstadt | 60 % / 20 % / 20 % |
| Hohe Schulden oder teurer Dispo | 50 % / 20 % / 30 % (mehr Tilgung) |
| Sparziel Eigenkapital für eine Immobilie | 50 % / 20 % / 30 % |
| Sehr knappes Einkommen | zuerst Notgroschen, Beratung bei Schuldnerberatung |
Die 20 % richtig einsetzen
- Teure Schulden zuerst: Dispo und Kreditkarten-Teilzahlung abbauen.
- Notgroschen von drei bis sechs Monatsausgaben auf dem Tagesgeldkonto.
- Danach langfristig sparen und Kredite per Sondertilgung schneller zurückzahlen.
Budget und Kredit
Planen Sie einen neuen Kredit, sollte die Rate in Ihren Bedürfnisse-Topf passen, ohne dass der Spar- und Tilgungsanteil verschwindet. Wie hoch Ihre Rate sein darf, prüfen Sie im Ratgeber Wie viel kann ich mir leisten? Bei akuten Zahlungsproblemen lesen Sie Kredit nicht zurückzahlen.
Häufige Fragen
Wohin gehören Kreditraten bei der 50-30-20-Regel?
Die Mindestraten bestehender Kredite zählen zu den notwendigen Ausgaben. Zusätzliche Tilgungen und Sondertilgungen gehören in den 20-%-Topf.
Was tun, wenn 50 % für Fixkosten nicht reichen?
Prüfen Sie zuerst Einsparmöglichkeiten bei Verträgen, Versicherungen und Energie. Reicht das nicht, verschieben Sie Anteile aus dem Wünsche-Topf. Der Spar- und Tilgungsanteil sollte möglichst nicht auf null sinken.
Wie hoch sollte ein Notgroschen sein?
Häufig werden drei bis sechs Monatsausgaben empfohlen. Bauen Sie ihn aus dem 20-%-Topf auf und parken Sie ihn auf einem Tagesgeldkonto.
Quellen
- All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan – Goodreads
- Haushaltsbuch führen: Überblick über Ihre Finanzen – Verbraucherzentrale
- Interaktiver Budgetplaner – Verbraucherzentrale
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