Arten von Firmenkrediten
| Kreditart | Wofür | Merkmale |
|---|---|---|
| Kontokorrentkredit | kurzfristige Liquidität | flexibel, variabler und meist hoher Zins |
| Betriebsmittelkredit | Waren, Personal, Vorfinanzierung | kurze bis mittlere Laufzeit |
| Investitionskredit | Maschinen, Fahrzeuge, Immobilien | Laufzeit orientiert sich an der Nutzungsdauer |
| Förderkredit | Gründung, Wachstum, Digitalisierung, Energie | über die Hausbank, teils mit Haftungsfreistellung |
| Avalkredit | Bürgschaften gegenüber Kunden oder Vermietern | Bank übernimmt Haftung statt Geld auszuzahlen |
| Leasing und Factoring | Anlagegüter bzw. Forderungen | Kreditalternativen ohne klassische Darlehensaufnahme |
KfW-Förderkredite im Überblick
| Programm | Für wen | Wichtige Eckdaten |
|---|---|---|
| ERP-Gründerkredit – StartGeld (067) | Gründungen, Selbstständige und kleine Unternehmen bis 5 Jahre am Markt | seit 1.12.2025 bis 200.000 €, davon bis 80.000 € für Betriebsmittel |
| ERP-Förderkredit KMU (365, 366) | etablierte kleine und mittlere Unternehmen | Investitionen und Betriebsmittel, Variante mit Haftungsfreistellung |
Stand: September 2026. Die aktuellen Konditionen stehen in den Merkblättern der KfW. Die Beantragung erfolgt immer vor Beginn des Vorhabens über Ihre Hausbank.
Was die Bank prüft
- Kapitaldienstfähigkeit: Reicht der Cashflow für Zins und Tilgung?
- Geschäftszahlen: Umsatz, Ergebnis, Eigenkapitalquote, Entwicklung der letzten Jahre.
- Sicherheiten: Grundschulden, Sicherungsübereignung, Forderungsabtretung, Bürgschaften der Gesellschafter.
- Branche und Planung: Marktumfeld, Businessplan, Liquiditätsplanung.
- Bonität: Auskünfte von Wirtschaftsauskunfteien und der Schufa bei Einzelunternehmern.
Unterlagen-Checkliste
- Jahresabschlüsse oder Einnahmen-Überschuss-Rechnungen der letzten zwei bis drei Jahre
- aktuelle BWA mit Summen- und Saldenliste
- Investitions- und Liquiditätsplanung
- Businessplan bei Gründung oder Expansion
- Angebote für die geplanten Investitionen
- Übersicht bestehender Kredite und Sicherheiten
Keine Sicherheiten? Bürgschaftsbanken
Die Bürgschaftsbanken der Bundesländer übernehmen Ausfallbürgschaften gegenüber der Hausbank, wenn ein Vorhaben tragfähig ist, aber bankübliche Sicherheiten fehlen. Die Bürgschaft wird in der Regel über die Hausbank beantragt, teils ist auch eine Anfrage vor dem Bankgespräch möglich.
Tipps für eine erfolgreiche Finanzierung
- Früh mit der Hausbank sprechen und Förderprogramme aktiv ansprechen.
- Fristenkongruent finanzieren: langfristige Investitionen nicht mit dem Kontokorrent bezahlen.
- Angebote mehrerer Banken einholen.
- Vorfälligkeitsregeln und Covenants im Vertrag prüfen – für Unternehmer gilt der Verbraucherschutz nicht.
Für Solo-Selbstständige lohnt auch ein Blick auf Kredit für Selbstständige.
Häufige Fragen
Bekomme ich als Gründer einen Firmenkredit?
Ja, vor allem über Förderprogramme wie das ERP-Gründerkredit – StartGeld der KfW, bei dem die KfW einen Großteil des Risikos übernimmt. Voraussetzung sind ein tragfähiger Businessplan und fachliche sowie kaufmännische Qualifikation.
Welche Unterlagen verlangt die Bank?
In der Regel Jahresabschlüsse oder Einnahmen-Überschuss-Rechnungen der letzten zwei bis drei Jahre, eine aktuelle BWA mit Summen- und Saldenliste, eine Liquiditäts- und Investitionsplanung sowie bei Gründungen einen Businessplan.
Gelten für Firmenkredite die Verbraucherschutzregeln?
Nein, für Unternehmer gelten die besonderen Schutzvorschriften für Verbraucherdarlehen wie das gesetzliche Widerrufsrecht grundsätzlich nicht. Umso wichtiger ist es, Verträge genau zu prüfen.
Quellen
- Förderhöchstbetrag beim KfW-Gründerkredit „StartGeld“ angehoben – IHK Hannover
- ERP-Gründerkredit – StartGeld (067) – KfW Bankengruppe
- ERP-Förderkredit KMU (365, 366) – KfW Bankengruppe
- Verband Deutscher Bürgschaftsbanken – VDB
- § 491 BGB – Verbraucherdarlehensvertrag – Bundesministerium der Justiz
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